Черный список в банках как проверить

 

Как можно проверить свою фамилию в черном списке банковских должников. Куда обращаться заемщикам Альфа-Банка, Сбербанка и банка Русский Стандарт. Последствия плохой кредитной истории. Согласно официальному отчету Росфинмониторинга, в 2019 году банками было принято 620 000 решений об отказе в заключении договора обслуживания и в проведении операций. Предприниматели продолжают попадать в так называемый черный список, что вызывает напряжение и беспокойство в бизнес-сообществе. К тому же недавно появилась информация о скором появлении нового черного списка.

Как выйти из черного списка банков: необходимые документы

Законодательно список документов, которые необходимо предоставить банку для выхода компании из черного списка, не установлен. Поэтому компания сама вправе решать, как и с помощью чего доказывать легальность своей деятельности. В ряде случаев банк подсказывает, какие именно документы нужны. Например, он может запросить налоговую декларацию и некоторые другие документы, если отказывает в переводах со счета.

Если с банком так и не удалось решить проблему по исключению компании из черного списка, придется обратиться в Центробанк с соответствующим заявлением (требования к заявлению). Вы можете отправить заявление почтой или через интернет-приемную Банка России. Опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме, укажите, когда и к кому вы обращались (ФИО сотрудника банка, его должность).

На руках нужно иметь:

  • письменный отказ банка в реабилитации;
  • копию документа, удостоверяющего личность, СНИЛС и ИНН;
  • копию документов, предоставленных в банк для проведения операции или открытия счета;
  • реквизиты банка;
  • копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • другие документы, которые вы посчитаете нужными.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Код – идентификатор заёмщика, который формируется или выясняется через бюро или банк. А можно без него обратиться в ЦККИ из финансовой организации, БКИ, от нотариуса или из отделения почты.Нюанс! Если вы брали деньги в разных банках, то кредитная история может делиться на части и находиться в разных БКИ, так как кредиторы не ограничены в выборе бюро.

Правда или вымысел

Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Есть ли единая база

Фото 2

Единой базы, в которую вносятся данные «злостных» неплательщиков и недобросовестных заёмщиков, не существует. Но просрочки, образовавшиеся долги и прочие ошибки банков вносятся в кредитную историю (КИ), которая представляет собой полную характеристику кредитоспособности гражданина и отражает все совершённые им операции: заключенные договоры кредитов и займов, поданные заявки (включая отклонённые), задержки платежей, задолженности.

КИ формируются и выдаются бюро кредитных историй (БКИ), в которые вся информация стекается от кредиторов. Но у БКИ нет какой-либо базы неплательщиков. Хранящаяся тут информация конфиденциальна и выдаётся по запросам только субъектам, то есть самим заёмщикам. История может быть доступна иному гражданину – пользователю, но он получит её не в полном объёме и после зафиксированного разрешения субъекта.

Если должник давно не совершал платежей и имеет крупные долги, то банк мог подать на него в суд. И если в ходе судебного разбирательства было принято решение о взыскании, дело наверняка попало в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). И она имеет собственную базу, причём находящуюся в открытом доступе.

Существуют ли чёрные списки

Что такое чёрный список банка, в который боятся попасть клиенты? Это перечень заёмщиков, имеющих крупные задолженности и многочисленные систематические просрочки. Попав в так называемый «blacklist», вы рискуете получить отказ при последующих попытках обратиться в банк.

Некоторые банки действительно составляют чёрные списки на основе выполнения условий договоров клиентами. Если условия не соблюдаются, заёмщик вносится в базу, и сотрудники относятся к нему настороженно, понимая, что гражданин не в состоянии ответственно выполнять возложенные долговые обязательства.

Если клиент отказывается погашать кредит, финансовая организация вправе передать информацию в коллекторское агентство. У таких агентств могут иметься собственные списки.

Важно знать! Базы банков и коллекторских агентств доступны сотрудникам организаций и предназначены для ознакомления при выполнении должностных обязанностей в отношении тех или иных лиц. Сами граждане, включённые в чёрные списки, доступа к данным не имеют.

Последствия неблагополучной кредитной истории

Если заемщик попал в базу данных должников, ему будет сложно выехать за границу. Временный запрет применили впервые в 2005 году. Наличие долга не говорит о том, что ограничение уже набрало силу. Избежать этой ситуации можно. Заемщику следует узнать о состоянии своих кредитов. Данные о проблемных кредитах помещают в коллекторское бюро список должников. Заемщик, в отношении которого заведено производство из-за неоплаты долгов, не может покинуть пределы страны, в частности, когда:

  • он не исполнил условия, прописанные в исполнительном документе, предоставленном на основании судебного решения, в обозначенный срок;
  • кредитор подал заявление в соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального Закона РФ;
  • банк или его представитель обратился в суд, чтобы временно ограничить выезд за границу должника.

Заемщику сообщат, если против него примут решение о временном запрете на пересечение границ страны. Извещение направят на адрес, указанный в анкетных данных. Если заемщик имеет задолженность по займу, не превышающую 5 тыс. рублей, запрет на выезд, скорее всего, не предпримут.

Если неплательщик внесен в реестровый список должников банка, ему следует как можно быстрее выйти из него. Заемщик должен в кратчайший срок погасить долг. В течение суток после предъявления квитанции об оплате в суде аннулируют решение о запрете выезда. Правда, на практике весь процесс занимает от нескольких недель до одного месяца.

Способы проверить кредитную историю

Данные обо всех неплательщиках содержит единая база должников. Задолжник может проверить, нет ли его в этом списке, используя один из ниже приведенных методов:

  • посмотреть первое коллекторское бюро список должников (предварительно отправьте запрос в ЦККИ для того, чтобы проверить в каком БКИ содержится кредитная история);
  • в финансовом учреждении;
  • посетить сайт ФССП и проверить единый реестр должников;
  • бесплатно на государственном портале Электронное правительство госуслуг.

Клиенту с испорченным рейтингом будет сложно выйти из списка и оформить новый заем. Предоставлять деньги этим людям банки не хотят, а другие кредиторы предлагают слишком завышенный процент.

Неплательщики Русского Стандарта

Следует внимательно прочесть все пункты перед подписанием кредитного договора, особенно те в которых идет речь о просрочке платежей. На первом этапе банк уведомляет заемщиков о просрочке, но через некоторое время дело направляют в отделение взыскания банка. Данные о неплательщиках помещают в кредитные истории физических лиц и в черный список банков. Если заемщик отказывается возвращать долг, банк может подать на него в суд или попросить помощи в коллекторской компании.

Единая база банков содержит данные о кредитных платежах Русского Стандарта. Бессмысленно использовать платные приложения, на которых обещают представить список должников, взломав базу данных банковских учреждений — это мошенники. Заемщик может обратиться в БКИ, с которым сотрудничает кредитор. Узнать, где находиться информация о заемщике, можно, отправив запрос с сайта банка России для обращения в центральный каталог. Заемщик также может отправить лист через электронную почту.

Заемщик может узнать, кроме совершенных оплат по займу, какой банк передал информацию в БКИ, о юридических лицах, имеющих доступ к отчетам, ИП. Неплательщик вправе отчасти или полностью опровергнуть эти данные, подав соответствующее обращение в бюро.

Заемщики Альфа-Банк

Если заемщик с каких-либо причин не может погасить долг по кредиту, не стоит игнорировать письма и звонки работников банка. Он должен обратиться к кредитору с просьбой отсрочки или реструктуризации задолженности. Для него разработают новый график платежей с несколько завышенной ставкой. Тогда он сможет юридически грамотно и безопасно вернуть деньги финансовому учреждению.

Если возникают просрочки в кредитных платежах, финансовое учреждение отправит заемщику уведомление о необходимости внести деньги на кредитный счет. Некоторые клиенты игнорируют сообщения кредитора, тем самым рискуют попасть в черный список юридических лиц. Проблемные займы банки передают коллекторским службам. Финансовое учреждение пытается идти навстречу заемщикам, предлагая взять новый кредит в другом финансовом учреждении с целью погашения старого. Узнать информацию о кредитных оплатах Альфа-Банк России можно, отправив запрос в бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервис». Услуга платная. Клиенту необходимо за нее заплатить 1 тыс. рублей.

Должники Сбербанка

Отправив специальный запрос на сайте, заемщик Сбербанка может проверить, внесена ли его фамилия в список должников и зарегистрирована ли в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов. Ему следует посетить раздел «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Узнать информацию можно онлайн, посетив интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн». Результат будет получен через несколько минут. Полностью изучить черный список должников Сбербанка не получится. Заемщику будет доступен лишь его кредитный рейтинг.

Фото 2

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке, как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Получение доступа

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

В России функционируют три публичные базы, предоставляющие сведения о неплательщиках

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Бюро Кредитных Историй

НБКИ хранит информацию о неплательщиках 15 лет

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

ФССП

Сервис ФССП включает должников, в отношении которых приняты судебные решения о взыскании долга

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

Банк данных исполнительных производств — публичная база, где удастся найти информацию по инициалам должника

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

ЕФРСБ собрал сведения о неплатежеспособных лицах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

Фото 3

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как  «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.
Полезно знать! До 70-80% информации о заёмщиках направляется в четыре самых крупных бюро, среди которых «ОКБ», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и «НБКИ».

Что известно о новом черном списке банков

Фото 5

Центробанк опубликовал проект указа, который вводит порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Он создан с целью исполнения Федерального закона от № 167-ФЗ о защите средств клиентов банков от хищений, который вступит в силу 26 сентября 2019 года. То есть на этот раз будет создан черный список дропперов.

Документ примечателен тем, что:

  • наделяет банки правом приостанавливать операции на два дня, если возникают подозрения о выводе денег без ведома клиента;
  • дает Центробанку право вести базу компаний и физлиц, на счета которых пытались вывести или вывели денежные средства клиентов;
  • у Центробанка появляются полномочия доводить полученную информацию до кредитных организаций.

Алгоритм взаимодействия кредитных организаций с Центробанком, который предусматривает проект указа, довольно прост. При выявлении подозрительной операции банк передает в Центробанк номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Центробанк запрашивает у банка данные паспорта и СНИЛС для идентификации получателя. Далее Центробанк обобщает и доводит до всех кредитных организаций информацию о лицах, на счета которых был осуществлен вывод денег. Банки, которые «вычислят» дропперов среди своих клиентов, будут ограничивать им перевод денежных средств и снятие наличных.

Эксперты не сомневаются, что в новый черный список банков снова могут попасть добропорядочные компании и физлица, как это уже было в прошлом году, когда вступил в силу Федеральный закон от № 115-ФЗ. Один из сценариев-ловушек может быть таким: хакер обращается с просьбой к знакомым, чтобы они получили деньги на свои карты, при этом знакомые не догадываются об источнике происхождения денег.

Экспертов беспокоит и тот факт, что в проекте указа не прописано право на реабилитацию. Кроме того, добропорядочные компании могут не догадываться о своем присутствии в черном списке. Возникнет угроза новой массовой блокировки счетов клиентов банков.

Узнать больше

У вас заблокировали счет? Разберемся в ситуации и поможем с разблокировкой

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Однако известны и единые базы различных ведомств, куда направляются должники по спискам банков

Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.

Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.

Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история не позволит узнать, занесены ли вы в чёрный список банка. Но с её помощью вы сможете самостоятельно проанализировать выполнение долговых обязательств и взглянуть на себя глазами кредиторов, оценив, насколько добросовестным и ответственным клиентом вы являетесь.

Обратиться в БКИ возможно несколькими способами:

  • Лично прийти в отделение и написать заявление, подписав его. Одно обращение в текущем году бесплатное, последующие – платные.
  • Воспользоваться онлайн-услугами, которые оказывают некоторые бюро.
  • Отправить письмо с подписью, заверенной нотариально.
  • Послать телеграмму, предъявив оператору связи удостоверяющий личность документ.
  • Обратиться к партнёрам: в банки-агенты, сотрудничающие с БКИ компании.
  • Воспользоваться сервисами. Например, через  «БКИ24.инфо» можно получить данные, хранящиеся в «Национальном бюро кредитных историй». Нужно заполнить форму и внести оплату. Отчёт поступит на электронную почту и будет содержать всё, что полезно знать заёмщику, включая результаты проверки паспорта по чёрным спискам.
Важно! В России целых семнадцать БКИ, и сначала нужно узнать, в каком хранится КИ. Вы сделаете это с помощью Центрального каталога кредитных историй через веб-сайт Центробанка. Заполняйте форму и получайте ответ со списком. Но для заполнения нужен код субъекта, который возможно сформировать или узнать в банке, бюро. Доступно обращение в ЦККИ без этого кода из БКИ, от нотариуса, телеграммой или из финансовой организации.

Как проверить себя в «черном списке» банка

Фото 6

Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.
Для этого:

Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали.
Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте . В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.

Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг ().

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит.

Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

Вопросы и ответы

Вопрос наболевший! Брат несколько лет брал безвозвратно кредиты в банках и таких конторах как Быстро деньги.Не раз не кому не заплатив и попусту забыв про все заемы.Приходят письма счастья из банков во множественном количестве.Каждый раз как я понимаю долги перепродаються разным коллекторам.Приезжали даже из службы безопасности банка.Брат с нами не проживает,но прописан. Получив последнее письмо СЛУЖБА ДОСУДЕБНОГО ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА мы имели свойство позвонить по указанному номеру и сообщили что с нами он не проживает.Теперь в данный момент каждый день нам поступает звонок и СМС с реквизитами для того чтоб мы погасили задолженность.С братом мы не общаемся

Он поменял фамилию и наверно женился.

1.Почему дают заем должникам?

2.Как человека внести в чёрный список единой базы заемщиков?

3.Куда нам обратиться для того чтобы нам не приходили письма счастья?

4.Как нам выписать брата?

Эксперт:

Алиса, добрый день.

1. Право банков на выдачу кредита не ограничивается. Такое право банк использует по личному усмотрению.

2. При выдаче кредита банк вправе проверить кредитную историю заёмщика в Бюро кредитных историй (Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О кредитных историях») и, опять же, несёт все риски, связанные с выдачей кредита лицу, у которого неудовлетворительная кредитная история. Возможность предъявления сторонним лицом требования о внесении заёмщика в некий чёрный список представляется сомнительной для реализации ввиду, во-первых, обязанности банков соблюдать банковскую тайну (т.е. банковская организация и Бюро кредитных историй не вправе предоставить стороннему лицу информацию о кредитах другого заёмщика, в силу ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»); во-вторых, такой чёрный список юридически не предусмотрен.

3. Обратиться можно в банк, которым выдан кредит заёмщику, коллекторскому агентству, с письменным (желательно, для себя же) обращением. В обращении указать, что заёмщик не проживает по такому-то адресу и не является владельцем такого-то номера. Если будет проигнорировано, то можно жаловаться в судебном порядке, взыскивать компенсацию морального вреда.

4. Брат собственник квартиры? Квартира приватизировалась? Каково участие брата в приватизации, если приватизировалась?

Если не собственник и прописан послед приватизации (если такая была), то по статье 35 ЖК РФ обращайтесь в суд по месту нахождения квартиры с иском о выселении лица, как утратившего право пользования жилым помещением.

Ситуация очень сложная необходима ваша помощь, идеальная ки, высокий рейтинг, нет просрочек но везде отказ хочу выяснить нахожусь ли я в чёрном списке банков?! И самое главное почему я там оказалась?

Эксперт:

Любовь. Вам необходимо для начала запросить сведения из бюро кредитных историй, их несколько, ряд банков предоставляет такие услуги, естественно за денежное вознаграждение. Например ПАО «Сбербанк», банк русский стандарт. В сводном отчете бюро кредитных историй будет указан Ваш рейтинг и количество кредитов и в каких кредитных организациях у Вас есть кредиты и самое главное просрочки. В зависимости от отчета необходимо определяться с дальнейшими действиями

Эксперт:

Любовь, нет никакого черного списка банков и проверить это юристы не могут, если с кредитной историей все идеально, нет никаких исполнительных производств, доход позволяет взять и обеспечить кредит — нужно более детально разбираться, какой кредит вы хотели получить, где, на какую сумму, имеются ли сейчас непогашенные кредиты.

В 2009 году брала автокредит в Росбанке, выплачивала ежемесячно, но когда муж остался без работы 3 месяца была просрочка. Приезжали коллекторы, муж договорился с ними, что со следующего месяца, оплата возобновится. В течение года продолжали выплачивать. По нашим расчётам оставалось заплатить последний месяц и мы узнаем, что долг не уменьшился, а растёт. Муж созвонился с банком, ему сказали что это пени, нужно погасить ещё какую-то часть долга и они спишут пени. Мы решили ничего не выплачивать, а дождаться когда банк подаст в суд, потому что по чекам мы уже выплатили основной долг. Банк долго молчал, когда пени набежали в 2 раза, прислали письмо угрожающее, муж созвонившись с ними сказал, чтоб они подавали в суд как собирались это сделать. Тогда выплатим сколько решит суд. Так было ещё пару раз в течение 1-1,5 года. Уже прошло 3 года после последнего разговора и не писем от банка, ни звонков, ни повестки в суд я не получала. Я нахожусь в чёрном списке кредитных историй. Что мне делать? Самой подавать в суд на банк или ждать когда они это сделают и почему они до сих пор не сделали этого? И истекает ли срок давности чёрного списка?

Эксперт:
Что мне делать?

Наталья

если не хотите платить — ждите когда банк подаст в суд. Срок исковой давности 3 года. Ст.  200 ГК РФ

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.Самой подавать в суд на банк или ждать когда они это сделают и почему они до сих пор не сделали этого?

Наталья

сами вы никак не подадите, у Вас оснований нет. Почему не сделали — это надо уточнять у них.

И истекает ли срок давности чёрного списка?

Наталья

нет. но историю можно улучшать. Есть методы некоторые.

Эксперт:

Вам надо обратиться в банк и решить вопрос по задолженностям. Если есть пени а долг погашен, договоритесь о списании пени. Черный список кредитных историй можно обелить, если брать новые мелкие кредиты на телефон, например, и своевременно их погашая и со временем банки поймут что вы исправились

в жизни не брал кредитов, и вдруг мне срочно понадобилось, банки отказывают, оказалось что бывшая жена берет кредиты и вписывает меня в поручители без моего ведома, в итоге оказалось что я состою в группировке мошенников

Эксперт:

Андрей! 

Просто так из ЧС банки не «вычеркивают», так как данные списки формируются между банками из статистических данный и выгрузок в НБКИ и при проверке обращения  выгружаются любым банком.

Судя по описанной вами ситуации, вам необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй за выпиской из вашей кредитной истории, чтобы посмотреть, имеется ли у вас какая-либо кредитная нагрузка в данный момент. Далее проверить себя по ФИО на сайт Федеральной службы судебных приставов на наличие неисполненных исполнительных производств. Далее по ситуации — либо оспаривать ваши данные в кредитной истории или производство в ФССП, либо (если негатива нет) обращаться в банк за небольшим потребительским кредитом, приложив к комплекту документов письменное пояснение и, например, несколько последних платежек по комм. платежам, в качестве доказательства вашей благонадежности. Если банки будут отказывать, по той же схеме попробуйте обратиться в МФО за потребительским займом. 

Таким образом, исполняя подобные обязательства вы постепенно, в течении полутора-двух лет восстановите свою кредитную историю.

Успехов вам в решении ваших вопросов!  

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kontur.ru/articles/5242
  • https://100creditov.com/kak-uznat-est-li-ya-v-chernom-spiske-u-bankov/
  • https://lichnyjcredit.ru/banki/chernyj-spisok.html
  • https://100creditov.com/kak-uznat-v-chyornom-spiske-ya-ili-net-v-banke/
  • https://chebo.pro/pravo/kak-posmotret-sebya-v-chernom-spiske-bankovskih-dolzhnikov.html
  • https://mycreditinfo.ru/cernyj-spisok-bankov
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий