Что будет за неуплату кредита

 

Последствия неуплаты кредита банку - что происходит, когда должник перестает платить по кредиту банку или финансовой организации?. Могут ли завести уголовное дело за неуплату кредита. Какое наказание будет за невыплату кредита, что делать если банк подал в суд.

Что будет если не платить кредит банку.

Многих заёмщиков интересует вопрос: что будет, если не платить по кредиту? Причем многие интересуются возможностью не платить по кредиту вообще, то есть взять кредит и не возвращать его банку.

Можно ли не платить кредит банку

Конечно, теоретически вы можете взять кредит и не возвращать его. Некоторые люди так и делают. Правда, прокатит это лишь один раз: после первых же просрочек по платежам ваша кредитная история будет сильно подпорчена. А это значит, что других кредитов практически во всех банках страны вам уже не видать. Поэтому взять кредит и не платить можно лишь однажды.

Последствия неуплаты кредита

Какие последствия ожидают таких недобросовестных заёмщиков? После того, как вы просрочите ежемесячный платеж по кредиту, с вами свяжется банк. Точнее, его сотрудники, ответственные за «выбивание» платежей по кредитам. Вам станут звонить, писать sms с напоминаниями о том, что вы забыли внести платеж по кредиту.

Полезная информацияОбратите внимание, что большинство банков имеет штрафные санкции за просрочки, поэтому, скорее всего, уже после первой просрочки к сумме вашего долга добавится еще некоторая сумма штрафа за просрочку.

Звонить и писать вам будут часто. Более того, с высокой степенью вероятности звонить и писать будут не только вам, но и вашим родственникам и знакомым, сообщая о том, что вы злостный неплательщик и им следует образумить вас.

Важная информацияСколько будет продолжаться эта история — зависит от конкретного банка. Некоторые банки будут год названивать вам и вашим родным и друзьям, напоминая о долге и требуя его вернуть. Некоторые банки уже через месяц понимают, что денег им не видать и сами тревожить заёмщика перестают.

Что происходит дальше? Не надейтесь, что про вас просто так забудут. Такие кредиты у банков считаются «плохими» и они стараются от них избавиться, чтобы не портить себе статистику. Поэтому долг зачастую просто продают коллекторским агентствам.

Обратите вниманиеИ начинается новый этап выбивания долга с заёмщика. Теперь уже коллекторское агенство всеми правдами и неправдами будет стараться вернуть долг (вместе со всеми процентами и штрафами). К этому времени сумма долга может в несколько раз превышать сумму займа.

Если коллекторское агенство не сможет убедить вас вернуть долг, последствия зависят от суммы долга и вероятности его возврата. Если сумма незначительная и вы выглядите в глазах коллекторов полным банкротом, то про вас могут забыть. Правда, не навсегда. Например, спустя год коллекторы могут вновь напомнить о себе. А если сумма приличная и коллекторы считают, что вы в состоянии выплатить его (даже продав машину, квартиру и т.д.), то ждите судебное разбирательство.

Ждать, что суд аннулирует ваш долг, не стоит. Как правило, суд обязывает погасить долг. Есть и положительный момент: сумма долга может быть значительно урезана на сумму штрафов и процентов, если в суде посчитают их чрезмерными.

После решения суда неуплата кредита грозит судебными приставами, запретом на выезд за границу, описью имущества и продажей с молотка вашей собственности, чтобы вернуть долг.

Таким образом, последствия неуплаты кредита банку достаточно серьёзные. Просто так взять кредит и не платить по нему не получится.

По данным с

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Фото 1

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.
Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, - это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.
Фото 2

Ответственность за неуплату кредита

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Читайте такжеКак получить и оформить беспроцентный кредит

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Если пропущен ежемесячный взнос

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

Если платеж все-таки не внесен

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

Фото 3

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

  • о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

  • ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
  • изымание наличных денег;
  • списание денег со счёта должника в банке;
  • изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
  • отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
  • подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.
Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Фото 5

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Неуплата кредита последствия

Жизненные ситуации бывают непредсказуемы, иногда положение вещей становится абсолютно непредвиденным, человек утрачивает контроль денежной, личной или деловой сферы. Как неуплата кредита, последствия которой могут оказаться довольно печальными, скажется на жизни человека – дело очень серьезное. Об этом, к сожалению, мало кто серьезно задумывается, оформляя максимально возможный займ.

Только возникновение реального риска невыплаты, заставляет человека задуматься о вероятных трудностях.Такие жизненные коллизии прибавляют мало оптимизма, поскольку позитивный прогноз при уклонении от оплаты кредита совершенно сомнителен.

Шаги банка для возврата задолжности

Как правило, первым шагом банка, при сравнительно небольшой величине долга, окажется достаточно вежливое напоминание во время телефонного разговора. Звонки сотрудников банковского учреждения с просьбой погасить задолженность игнорировать не стоит.

Полезная информацияТакже проинформировать об активных стараниях решить проблему, пообещать погасить задолженность при первой возможности.

Игнорирование обращений и внезапная потеря всякой связи, приведет к высокому риску более решительных действий по отношению к дебитору, вплоть до передач дела на следующие стадии. Вторым шагом станет судебное разбирательство соответствующих органов или процедуры коллекторского агентства.

Психологическое воздействие со стороны банков

Отдельные случаи приводят к возрастанию общей первоначальной суммы из-за штрафных санкций в несколько раз. Психологическое воздействие начинают с тактики давления, вежливые просьбы и тактичные разговоры сменятся четкими требованиями или угрозами. Процедуры могут коснуться должника, а также его родственников, друзей.

Судебное заседание занятие тягостное и малоприятное, в случае удачного исхода дела для кредитора, исполнители-приставы должны будут описать залоговое имущество, а затем изъять его для реализации на аукционе.

Испорченная кредитная история

После цепочки неприятных следствий, восстановить доверие любой кредитной организации практически невозможно. Кредитная история безнадежно испорчена навсегда, получение денег от банка будет весьма проблематичным. Вышеописанная схема в полном объёме описывает предполагаемый исход разбираемой ситуации. Логичным, конструктивным заключением статьи станут выводы.

Можно посоветовать сразу искать решение сложившейся ситуации-придумать способы погашения ссуды, укрывательство только усугубит неблагоприятную картину. Нужно договориться о реструктуризации долга. Искомым выходом может стать рефинансирование. Только активные взвешенные поступки, содействие с банком помогут пройти неудачную черную полосу.

По данным с

Неуплата кредита: возможные последствия для должника

Фото 6

Взять кредит или микрозайм и не платить. Какие бывают последствия? Рассмотрим их в этой статье.

Важная информацияЕсли с банком ситуация гражданам примерно ясна, то в отношении микрофинансовых организаций порой возникает в головах ошибочное мнение, что если не выплачивать микрозайм, то ничего страшного не произойдет, подождут.

Прежде чем у микрофинансовой организации взять деньги взаймы, наверняка у каждого возникает мысль о том, что же будет, если вдруг у вас не окажется средств для своевременных выплат по кредиту. Ответ на вопрос “что будет?” напрямую вытекает из ваших действий после того как вы осознали, что платить больше нечем.

Обратите вниманиеПопытка договориться.

Самая частая ситуация это когда должник приходит в МФО с просьбой продлить срок выплат. Однако, будьте готовы к тому, что вас не погладят по головке и не скажут: “А, ну раз нечем сегодня оплатить, то принесите деньги завтра”. Вернее, не совсем так. Вам, конечно, продлят срок выплаты, но при этом будут начислены дополнительные проценты по просрочке. Сколько? Все зависит от МФО и от вашей репутации в данной организации. Если вы уже брали заем и благополучно выплатили его, тем самым подтверждали статус добросовестного плательщика, то вам могут пойти навстречу и начислить минимальный процент.

Однако, если ваша репутация не настолько чиста или вы пришли в эту организацию впервые, то готовьтесь к внушительной переплате. Штрафы, которые начисляют микрофинансовые организации, могут в несколько раз превышать общую сумму займа. Таким образом переплаты могут составлять 200-300 процентов. Чем больше гражданин тянет время, тем большую сумму ему придется заплатить. Запомните это.

Коллекторские конторы.

Вторая по частоте ситуация это когда вы побоялись обратиться с просьбой продлить срок выплаты кредита и просто не выходите на связь с организацией. А ей нужно возвращать данные вам деньги. Что будет в этой ситуации? Ничего для вас хорошего. Начнутся звонки с требованиями погасить задолженность, визиты к вам домой и по месту работы. Звонки будут доставлять неудобства не только вам, но и вашим родственникам и близким. Если и после этого вы не пойдете навстречу микрофинансовой организации, то ваш долг перепродадут коллекторской конторе. Многие наслышаны каковы их методы воздействия на психику должника.

Полезная информацияИ будьте готовы, что сор из избы будет вынесен сразу же после перепродажи долга. О ваших деяниях узнают не только родственники и коллеги по работе, что тут говорить, даже ваши соседи по расклеенным объявлениям у вашего подъезда поймут, что у вас проблемы. Таким образом давление от коллекторов усиливается давлением со стороны родственников и близких людей. В этом и есть суть психологической атаки коллекторских контор. Хорошо, если эта атака не перешла грань и не переросла в физическое преследование. На этом этапе лучше все таки связаться с организацией, которая дала вам деньги взаймы и договориться о мире. Конечно, вы можете и выдержать давление коллекторов, но тогда дело о вашей задолженности передадут в суд.

Судебная практика.

Важная информацияНа самом деле, практика передачи в суд дела от МФО это редкий случай, так как зачастую расходы на разбирательство гораздо выше, чем долг по микрозайму. Если это произошло, то в этом случае вам не стоит уповать на милость государства. Оно не спасет вас от последствий невыплаты кредита. Выиграть данное дело для микрофинансовой организации не составит большого труда, так как договор подписывался обеими сторонами и там все ситуации по штрафам и начислению дополнительных процентов указаны.

Выигрыш заемщика заключается в том, что суд в большинстве случаев может списать существенные суммы, тем самым помогая выбраться из долговой ямы. То есть гражданин не выигрывает суд, а просто уменьшает сумму по долгу. После того, как МФО подал на вас в суд и выиграл дело, и вам по возможности снизили сумму выплат, она остается фиксированной, то есть проценты больше не будут начисляться. Процесс будут теперь контролировать не коллекторы и МФО, а судебные приставы.

Обратите вниманиеЕсли и после этого у вас остались силы на сопротивление, то будет направлен запрос на место вашей работы. У вас будут удерживать 50% от общей суммы заработной платы до тех пор, пока микрозайм не будет погашен полностью. А если вы не имеете постоянной или официальной работы, будет описываться и арестовываться имущество и счета.

Есть, конечно, ситуации, когда должник не платит по причине увольнения с работы или проблем со здоровьем, но тогда МФО сама пойдет вам на встречу и даст время на реабилитацию.

Что же делать, если средств для выплаты займа нет? Ответ здесь всего один — не усугублять ситуацию и как можно скорее договориться с микрофинансовой организацией.

По данным с

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Фото 7

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.
Фото 7

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Совет: если вы знаете, что не сможете оплатить кредит несколько месяцев, лучше добровольно явиться в банк и заявить об этом. Многие банки идут на уступки таким клиентам, особенно если ваши финансовые трудности вызваны временной потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, предоставить отсрочку, изменить процентную ставку и т.д.


Вопросы и ответы

Доброй ночи! возникли проблемы по неуплате кредита в банке. Сумма большая .Ежемесячный платеж составлял более 20000 рублей.потеряла работу не платила более 3 х месяцев. Приехала сама в банк для решения вопроса. Со мной общалось 3-е мужчин сотрудников банка,Сказали что для решения вопроса 3 дня ,чтобы найти эти деньги и закрыть полностью кредит,либо банк подаст на вас в суд;сегодня же возьмем машину и выедем по месту вашей регистрации для ареста имущества и сейчас вызовем патруль полиции и вас закроют на 2-е суток по подозрению в мошенничестве. Я не скрываюсь вносила минимальные платежи,пару месяцев платила самый минимум,в декабре внесла 15000 руб платеж,в январе потеряла работу.Слышать ни о чем не хотят. Правомерны ли их действия?

Эксперт:

нет не правомерны

либо банк подаст на вас в суд

Анастасия

да именно это он и может сделать и все. и не более.

сегодня же возьмем машину и выедем по месту вашей регистрации для ареста имущества и сейчас вызовем патруль полиции и вас закроют на 2-е суток по подозрению в мошенничестве

Анастасия- это запугивания и не более, ничего из этого не будет.

напишите в банк письмо. изложите ситуация. попросите изменить график и убрать проценты… отправите почтой с уведомлением и описью, если не захотят принять так под роспись..

Эксперт:

Анастасия. Угрозы сотрудников банка не имеют ничего общего с действительностью. Они направлены на то, чтобы заставить Вас погасить долг. Впредь постарайтесь не общаться с сотрудниками банка и коллекторами, которые будут пытаться всячески запугивать Вас. Никаких реальных полномочий у них нет. Запугивание и жёсткий морально-психологический прессинг должников и их родственников — основные методы работы подобных «деятелей».

Эксперт:

Действия сотрудников банка неправомерны. Они  просто Вас запугивают. Состава преступления в ваших действиях нет. Полномочиями по аресту имущества они не обладают. Полиция с Вами ничего не имеет права сделать, никто никуда не имеет права вас «закрывать».

 Все что может Банк — это подать на Вас в суд (или продать Ваш долг иному лицу, но все зависит от условий договора).

В случае противоправных действий сотрудников Банка незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве и угрозах.

При кредитовании Вас не страховали от потери работы? Банки часто это навязывают.

Эксперт:

Правомерны ли их действия?

конечно, нет

попробуйте направить в банк письменное заявление (примерный образец во вложенном файле)

с уважением,

Елена

Эксперт:

Сотрудники банка, коллекторских агентств не имеют права описывать Ваше имущество вообще. Единственный уполномоченный на это орган — Федеральная служба судебных приставов (по решению суда). Вы можете попытаться рефинансировать свой кредит в другом банке под более мягкие условия, поскольку, несмотря на неправомерные действия сотрудников банка, гасить долг Вы обязаны (в том порядке и на тех условиях, которые прописаны в договоре). Кроме того проверьте — оформляли ли Вы страховку при кредитовании, возможно потеря Вами работы — страховой случай.

Коллеги, прошу прощения за повторы — долго писал)

Подскажите, что может грозить брату за невыплату кредита?

Он оформил на себя кредит семь месяцев назад. Купил на него современный плазменный телевизор и подарил своей тогдашней подружке. Кредит оформлен на 50 тысяч рублей. Работы у него сейчас нет, поэтому кредит не выплачивает. На вопросы как он оформил кредит без работы не отвечает. Боюсь, что дал фальшивые документы, а банк не проверил или попросил кого-то из дружков оформить нужную справку. С подружкой той тоже уже расстался.

Нам домой постоянно звонят из банка и требуют, чтобы он оплатил просроченные платежи. Угрожают арестом имущества. Мы с матерью боимся, чем это может нам грозить. Ведь у брата никакого имущества нет, кроме трети доли в квартире.

Подскажите, могут ли наложить арест на его долю квартиры? Какие могут быть последствия невыплаты просроченного кредита в самом худшем случае?

Эксперт:

На Ваш вопрос сообщаю следующее.

1)

Согласно части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:


жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Из изложенного следует, что обратить взыскание на часть квартиры, принадлежащей Вашему брату невозможно, так как кредит им взят на приобретение телевизора.

2)

Положения Гражданского кодекса:

Статья 15
1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).


Статья 330.
1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 811
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из изложенных положений закона следует, что за нарушение обязательства по выплате кредита Вашему брату могут грозить следующие виды гражданско-правовой ответственности:

1. Взыскание убытков.

2. Взыскание неустойки (если она предусмотренна договором).

3. Уплата поцентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса, за пользование чужими денежными средствами.

3)
Также статьей 177 Уголовного кодекса предусмотренна уголовная ответственность за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Примечание к статье 169 Уголовного кодекса. В статьях настоящей главы (к которой в том числе относится статья 177) задолженностью в крупном размере признаются
задолженность в сумме, превышающей один миллион пятьсот тысяч рублей.

Поэтому привлечение к уголовной ответственности в Вашей ситуации невозможно, если сумма задолженности составляет менее полутора миллиона рублей.

Эксперт:

1. Полномочиями по аресту имущества обладают только судебные приставы-исполнители, которые могут надожить арест на имущество должника только по после возбуждения исполнительного производства.

2. исполнительное производство возбуждается судебными приставами-исполнителями только после вступления в законную силу решения суда, о взыскании задолженности по кредиту с вашего брата,т.е. пока банк не обратился в суд с иском о взыскании задолженности с вашего брата, вам переживать не за что.

3. На долю в квартиру приставы не имеют право обратить взыскание, т.к. на это установлен прямой запрет законодательства на обращение взыскания на жилое помещение, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности или (часть помещения), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Полный перечень можно посмотреть в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса.

4. ответственность Вашего брата, может быть прежде всего материальной, а именно в кредитном договоре предусмотрена неустойка за неисполнение обязательств по своевременному погашению кредита. Для уточнения размера возможной неустойки необходимо знакомиться с условиями договора.

Эксперт:

Что бы взыскать с вашего брата долг, банк должен сначала падать исковое заявление в суд о взыскание денежной сумму. При вынесение судом решение о взыскании , также выносится исполнительный лист, который направляется в службу судебных приставов. Судебными приставами-исполнителями выносится постановление о возбуждении исполнительного производства в отношении вашего брата должника. Судебные приставы могут наложить арест на имущество находящиеся по месту жительства должника.

Многие проживающие в квартире при аресте, утверждают, что данное имущество не принадлежит должнику, но как правила приставы неслушают подобные высказывания, выносят постановления об аресте и объясняют, что постановление можно обжаловать в суд.

Мой совет, лучше оплатить сумму долга.

Эксперт:

- Подскажите, могут ли наложить арест на его долю квартиры? Какие могут быть последствия невыплаты кредита в самом худшем случае?

Банк может получить свои деньги двумя способами:

1. Продать Вашего брата коллекторам. Эти люди будут оказывать сильный психологический прессинг как на самого должника, так и на его родных и близких. На методы выбивания долгов не скупятся.

2. Банк обратится в суд, получит исполнительный лист и подаст его в ФССП для принудитлеьного взыскания. Приставы уже будут разыскивать всё имущество Вашего брата, все источники доходов. Могут придти домой и наложить арест на имущество Вашего брата. Но на долю в квартире не наложат арест, так как это запрещено законом если она является единственным местом проживания для должника и его семьи.

В этом случае нужно будет ещё оплатить исполнительский сбор в размере семи процентов от подлежащей взысканию суммы, но не менее пятисот рублей с должника-гражданина.

Уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности Вашему брату не грозит, так как сумма долга должна быть более 1,5 млн. руб. За незаконное получение кредита ответственность также не грозит, так как её несут ИП и руководители организаций.

Поэтому максимум, что грозит Вашему брату за невозврат кредита, это арест имущества и дальнейшая его продажа с молотка, назойливые звонки ему и всем родным.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ooogp.ru/posledstviya-neuplaty-kredita-chem-grozit-neuplata.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html
  • http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/
  • https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html
  • https://pravoved.ru/themes/%d0%bd%d0%b5%d1%83%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%82%d0%b0-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%b0/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий