Что дает каско

 

Что значит и как расшифровывается КАСКО, чем плюсы, минусы, особенности и необходимость добровольного автострахования КАСКО? Как работает система добровольного автострахования в России?. Покупка автомобился на заканчивается на оформление страховки. В этой статье мы ответим на два вопроса: что входит в КАСКО для авто, а также что оно дает автовладельцу? Читаем статью и запоминаем.

Как расшифровывается КАСКО?

Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.

Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:

  • Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
  • Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
  • От испанского слова, обозначающего череп.

Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО». Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения. В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.Поможем с выбором.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором. Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска ТС;
  • технические характеристики авто;
  • срок действия договора;
  • предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
  • наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
  • наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

  • частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
  • больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
  • при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
  • возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
  • оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Основное отличие КАСКО от ОСАГО заключается в отсутствии установленной на уровне государства тарифной сетки. Любое страховое учреждение, предлагающее своим клиентам оформить страховой полис КАСКО, устанавливает свои собственные тарифы на предоставление такой услуги.

Такое отличие позволяет клиенту дождаться скидок и получить страховой договор по привлекательной цене, значительно ниже рыночной.

Практически каждая страховая компания имеет на своем сайте специальный онлайн-калькулятор, где каждый клиент может увидеть примерную стоимость полиса КАСКО на свой автомобиль.

Еще одно отличие данных программ страхования заключается в том, что ОСАГО является обязательным видом страховки. Следовательно, автомобилист, желающий получить полис КАСКО, должен также зарегистрировать свой автомобиль и по обязательной программе.

При обычном обязательном страховании, автомобилист, ставший виновником дорожно-транспортного происшествия, не получает ничего. Выплата производится только пострадавшей стороне и предназначается для возмещения материального ущерба (ущерб здоровью и ущерб имуществу).

При оформлении дополнительного страхования КАСКО, застрахованное лицо также получает денежные средства на ремонт своего транспортного средства, пострадавшего в происшествии.

Большинство автомобилистов, после приобретения своего личного транспортного средства, интересуются, нужно ли оформлять сразу два страховых полиса или можно обойтись только обязательным страхованием? Оформление КАСКО не обязательно, однако оно позволяет избежать лишних проблем при наступлении страхового случая.

Преимущества договора КАСКО

Фото 2

Прежде чем покупать полис, который стоит достаточно дорого (ведь государство не регулирует его цену), нужно понять, какие преимущества дает КАСКО своему владельцу. Позитивные стороны:

  1. При повреждении автомобиля нет нужды долго ждать выплаты для ремонта автомобиля. Сроки определяются договором и часто они гораздо меньше, чем указанные в требованиях к ОСАГО.
  2. Покрывается полная сумма повреждений, возникших в результате страхового инцидента. Но при этом она не должна превышать стоимость машины на момент заключения контракта – именно она берётся за размер страховой суммы.
  3. Расширенный перечень событий, которые оплачивает финансовая организация. При этом не важно, что стало причиной повреждений. Страховщик должен возместить ущерб, нанесённый транспортному средству.
  4. Страховая компания обеспечивает клиента эвакуатором бесплатно или с большой скидкой. Часто с таким клиентом работает определённый сотрудник, который старается использовать индивидуальный подход в каждом случае. Из-за этого реагирование компании на обращение ускоряется.
  5. Условия соглашения регулируются в частном порядке между страховщиком и страхователем. В документе может быть прописано любое количество рисков, условий и ограничений, согласованных между сторонами.
  6. Страховка действует для всех водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.
  7. Оплата производится как одноразово, так и может быть разбита на несколько частей. Размер и количество выплат, производимых страхователем, определяется до подписания договора, и чётко отображается в документе.

КАСКО предоставляет своему владельцу достаточно большой спектр преимуществ, особенно если водитель не уверен в сохранности автомобиля.

Что не является страховым случаем

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Что страхует КАСКО

Все риски, которые подпадают под покрытие полисом добровольного страхования, можно условно разделить на:

  • основные;
  • дополнительные.

К основным относят стандартные условия, которые страховщики предлагают всем автовладельцам. В рамках этого вида рисков владелец автомобиля способен получить возмещение ущерба, если его имущество пострадает от следующих неприятностей:

  • пожар;
  • самовозгорание;
  • ДТП с участием двух и более машин;
  • наезд на неподвижные предметы (включая столбы, бордюры, ограждения, а также другие машины);
  • падение на авто посторонних предметов, льда и пластов снега;
  • умышленные действия третьих лиц, включая вандализм;
  • угон;
  • кража деталей автомобиля, зеркал, колес;
  • последствия стихийных бедствий, включая урон от попадания молнии, падения дерева, наводнения, града, землетрясения или оползня.

Список дополнительных рисков, которые дают владельцу право на получение страховых выплат, каждый страховщик вправе устанавливать самостоятельно. Это означает, что программы автострахования в разных компаниях будут отличаться друг от друга. Добавление или исключение из списка определенных страховых случаев отразится не только на полноте и качестве получаемой услуги, но и на конечной стоимости полиса.

Любому автовладельцу должно быть понятно, что чем предлагаемая страховая программа дешевле, тем на меньшее количество рисков она распространяется.

Особенности страховых случаев по КАСКО

Приняв решение о добровольном страховании автомобиля, не стоит ориентироваться на условия договора, заключенного соседом, родственником или знакомым. У одних компании, с которыми они сотрудничают, могут, например, оплачивать восстановление лакокрасочного покрытия, испорченного царапинами или притертостями, а у других — откажутся возмещать ущерб от угона, если машину похитили с неохраняемой стоянки.

Прежде чем купить полис, автовладельцу необходимо внимательно изучить предлагаемые условия и обсудить с представителем страховщика, что дает ему КАСКО, и на возмещение каких убытков он сможет твердо рассчитывать. Если по каким-то причинам автолюбитель не обговорил с менеджером СК условия договора, по которому застрахован его автомобиль, он может найти полный перечень рисков на обратной стороне полиса.

Чтобы снизить стоимость полиса, некоторые автовладельцы просят страховщика исключить из основных рисков хищение автомобиля. Сегодня многие машины оснащены современными противоугонными системами, а бдительные собственники стараются хранить свой транспорт в гараже или на охраняемой парковке. При таких условиях похитить машину действительно непросто. И страховщики пошли навстречу пожеланиям клиентов. Графа «Угон» в бланке полиса может быть либо перечеркнута, либо в нее вписывается тариф, понижающий стоимость страховки.

Однако прежде чем вычеркивать из полиса риск угона, владельцу все же следует лишний раз оценить степень защищенности автомобиля. Ведь надеяться на возмещение данного ущерба, если похитители автомобиля окажутся хитрее предпринятых охранных мер, в подобном случае он уже не может.

Фото 2

За что не заплатят по КАСКО – основные причины законного отказа в выплатах

Страховые фирмы – это коммерческие, а не благотворительные организации. Если по закону они могут отказать клиенту в выплатах, они делают это с чистой совестью.

Рассмотри основные причины законного отказа страховщиков от компенсации.

Причина 1. Серьезное нарушение правил дорожного движения страхователем

Несмотря на то, что страховка КАСКО гарантирует компенсацию страхователя независимо от того, кто был виновником ДТП, грубое нарушение ПДД может стать причиной отказа в выплатах.

Пример

Водитель выехал на железнодорожные пути при запрещающем сигнале светофора, в результате чего его машина получила повреждение. За столь серьёзное нарушение компания вправе не выплачивать компенсацию пострадавшему.

Другие примеры – езда на неисправном авто, превышение скорости, проезд на красный свет.

Причина 2. Ошибки в действиях страхователя при наступлении страхового случая

Каждая страховая ситуация должна быть зафиксирована по правилам, указанным в договоре. Например, страхователю отводится определённое время на уведомление компании о происшествии. Если это время упущено, страховщик вправе отказать в возмещении.

Нельзя ремонтировать поврежденное авто, пока представители компании не проведут оценку ущерба. В противном случае вас могут заподозрить в мошенничестве и никаких выплат не произведут.

Причина 3. Наркотическое или алкогольное опьянение водителя

Если в момент происшествия вы находились в алкогольном или наркотическом опьянении, о компенсации можно забыть. То же самое касается приёма лекарств, при употреблении которых запрещается садиться за руль.

Причина 4. Наличие в договоре формулировок, которые можно трактовать двояко

Любые формулировки, которые можно трактовать двояко, могут быть использованы с целью отказа в выплатах. Например, есть разница между хищением и угоном.

Если ваш автомобиль именно «похитили», а не «угнали», и этот факт отражен в полицейском протоколе, агенты могут оспорить ваше право на компенсацию.

Полезный совет: если у вас имеются претензии к страховщикам или возникают спорные ситуации, для урегулирования которых нужен юридический опыт, обратитесь в профессиональную фирму, которая занимается такими вопросами. Успешным урегулированием конфликтов в пользу страхователя занимается, в частности, компания Правовед.ru.

Фото 3

Как оформить КАСКО

Что оформление страхового полиса КАСКО, автомобилист должен представить специалисту страхового учреждения определенный пакет документов, куда входят:

  1. Специальный бланк, который может быть выдан только в страховой компании. Так как бланк необходимо заполнить без ошибок, лучше всего сделать это заранее.
  2. Свой паспорт.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Паспорта и доверенности на тех лиц, которые допущены к управлению авто.
  5. Паспорт транспортного средства.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства, выдачей которого занимается ГИБДД.

Помимо представленного перечня документов, собственнику автомобиля могут потребоваться и иные документы. К примеру, страховая компания может потребовать у владельца авто пройти экспертизу, чтобы оценить авто. Подобные меры необходимы только в том случае, когда авто нуждается в ремонте или просто не выглядит новым.

Отдельные документы необходимо представить в страховую, если собственником транспортного средства является юридическое лицо.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (499) 110-68-14 (Москва)

+7 (812) 317-07-09 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование КАСКО?

В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.

Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.

Пик популярности добровольного автострахования в РФ пришёлся на последние 5-10 лет. Во-первых, всё больше граждан осознали необходимость защиты своего имущества. Во-вторых, для людей, которые желают приобрести авто в кредит, оформление страховки КАСКО – необходимое условие для положительного решения по выдаче займа.

Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.

Очевидно, что в первом случае для быстрого и полноценного устранения серьёзных повреждений вам понадобятся свободные денежные средства, иногда весьма значительные.

Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.

При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:

  • ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
  • пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.

Застраховать можно любые транспортные средства – легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы и прочую спецтехнику, даже прицепы.

Кстати, «КАСКО» – это не аббревиатура и не сокращение (в отличие от ОСАГО). Слово заимствовано из итальянского языка и переводится как «борт», так как под защитой оказываются исключительно транспортные средства, а не грузы и здоровье людей. Так что написание КАСКО заглавными буквами – лишь сложившаяся традиция. Можно писать и «каско» — так будет даже грамотнее.

Больше информации о защите средств передвижения – в статье «Автострахование».

В отличие от ОСАГО (об этой страховке на сайте есть отдельный материал), лимит страховой суммы Каско ограничен только условиями программы. Полная страховка позволяет возместить практически любой ущерб, причинённый вашему авто в ходе его эксплуатации.

Рекомендуем к прочтению статью по смежной тематике «Полис Каско».

Что оно даёт автовладельцу?

В страховых компаниях полис КАСКО имеет два типа — полный и частичный. Их различие заключается в количестве страховых случаев, входящих в продукт страхования.

Иначе их называют рисками, которые, в свою очередь, также делятся на основные и дополнительные. Защита от каких рисков авто входит в КАСКО? Среди основных рисков можно выделить:

  • хищение или угон. Наиболее актуален для самых дорогих и самых распространенных автомобилей. Первые угоняются по заказам, а вторые преимущественно уходят на запчасти;
  • причинение ущерба. В частности, вандализм, ДТП и т. д.;
  • несчастные случаи. Сюда входят стихийные бедствия.

Среди дополнительных рисков могут рассматриваться:

  • непредвиденные расходы;
  • добровольная гражданская ответственность;
  • утрата товарной стоимости;
  • GAP;
  • дополнительное оборудование.

Все риски включаются в договор по усмотрению автовладельца. В зависимости от этого можно подобрать свой вариант полного КАСКО или частичного. Причем последний за счет уменьшения количества страховых случаев выйдет намного дешевле.

Если водитель достаточно аккуратен на дороге и предпочитает самостоятельно оплачивать последствия редких случайных ДТП, он может оформить страхование только по пункту «Угон», не включая туда причинение ущерба.
Фото 4

От чего зависит цена страхования КАСКО – обзор ТОП-5 основных факторов

Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Срок страхования

Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

Фактор 2. Количество страховых рисков

Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

Фактор 3. Страховая история страхователя

Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

Фактор 4. Наличие противоугонных систем

Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

Фактор 5. Возраст и водительский стаж страхователя

Очевидно, что опытные водители ездят аккуратнее новичков. А значит, риск возникновения страховых ситуаций у автовладельцев со стажем будет ниже.

Поэтому страховые компании обязательно учитывают опыт вождения при расчете страховых тарифов. Максимальные коэффициенты получают молодые и неопытные водители.

Правда, в некоторых компаниях молодым автовладельцам для поощрения и привлечения в систему добровольного страхования предоставляются скидки.

Об основных принципах и механизмах работы страховой системы читайте в обзорной публикации «Что такое страхование».

Для наглядности представим факторы влияния на цену страховки в виде таблицы:

Как работает полис КАСКО

Страхование по КАСКО может быть осуществлено несколькими различными способами. Все страховые учреждения принимают во внимание пожелания своих клиентов, что позволяет каждому автомобилисту выбрать оптимальные для него условия страхования.

К примеру, если водителю требуется застраховать свой автомобиль только от угона, он может выбрать страховой полис от гона и ущерба.

Если же собственник авто полностью уверен в безопасности своего личного транспорта, он может застраховать свой автомобиль только от ущерба (к примеру, если машина постоянно стоит в гараже, и риск вандализма сведен к минимуму).

Однако владелец авто может застраховать свое транспортное средство не только от угона или причинения ущерба. Договор страхования может быть оформлен на отдельное оборудование, составляющее транспорт. Кроме того, допускается оформление КАСКО на здоровье и жизнь автомобилиста и пассажиров.

Стоимость оформления КАСКО

В целом, стоимость оформления договора КАСКО на один год варьируется от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто. На стоимость договора влияют следующие обстоятельства:

  1. Набор рисков, которые были внесены страхователем в договор.
  2. Возраст автомобилиста (к водителю до 21 года и старше 65 лет применяются повышенные коэффициенты).
  3. Год, в который был приобретен автомобиль (чем авто старше – тем дороже обойдется страховка).
  4. Марка транспортного средства.
  5. Стаж автомобилиста.
  6. Модель авто.
  7. Класс авто.
  8. Наличие на автомобиле противоугонной системы (если водитель страхует транспортное средство от угона или причинения ущерба).
  9. Франшиза – доля, которая не компенсируется в результате причинения авто или владельцу авто ущерба. Чем больше франшиза – тем ниже устанавливается цена полиса.
Мнение экспертаМарина БеспалаяВ 2011 году закончила университет внутренних дел по специальности "правоведение". В 2013 курс магистратуры, специальность "юрист". В 2010-2011 курс в Портлендском государственном университете (США) на факультете "уголовное право и криминология". С 2011 года - практикующий юрист.Задать вопрос экспертуСредняя цена страхового полиса КАСКО по России составляет 65 тысяч рублей, что значительно больше, нежели стоимость полиса ОСАГО. Но, учитывая, что страховка позволяет покрыть и свои расходы, а не только затраты на ремонт машины второй стороны. Стоимость полиса может быть на 5 – 20 процентов больше, что регулируется размерами комиссионных частных страховых компаний.

Что даёт страхование КАСКО – ТОП-5 преимуществ страхования

Фото 6

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Преимущество 1. Страхование большого количества рисков

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Преимущество 2. Страховая сумма приравнивается к рыночной стоимости авто

Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.

То есть, даже если вы разбили авто без возможности восстановления (что называется «в хлам»), страховая фирма обязуется вернуть вам полную стоимость вашего имущества. Вы сможете купить новый автомобиль той же марки за те же деньги. При условии, конечно, что ситуация признана страховой.

Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.

Преимущество 3. Минимальный срок страхового возмещения

Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.

Иногда получить выплаты или услуги по ремонту пострадавшего автомобиля можно сразу после звонка в компанию и предъявления агенту доказательств ущерба.

Преимущество 4. Все расходы, связанные с транспортировкой авто с места происшествия, оплачивает страховщик

В договор часто включается услуга эвакуации поврежденного авто с места происшествия. Это экономит время и средства автовладельца.

Факт страхового случая фиксируется на месте. Машину сразу направляют на ремонт, если соблюдены все остальные процедуры, связанные с ДТП.

Преимущество 5. Срок действия договора и график страховых выплат определяет страхователь

Клиент вправе сам выбрать срок действия договора и порядок страховых выплат. Он может заплатить всю страховую премию сразу или выбрать график погашения долга по страховке на своё усмотрение. Взносы можно вносить помесячно, ежеквартально, раз в полгода.

О том, что такое грамотное страхование имущества, читайте отдельную публикацию.

Вопросы и ответы

в 2014 году взял в автокредит машину.Через 2 месяца с приступом стенокардии попал в кардиологию гор.Боровска,где выявили инфаркт миокарда. Две недели лечения так и не смогли снять боль,и меня отправили в областную больницу Гор.Калуги.Была проведена аорто-коронарное зондирование. Сами справиться не смогли,и теперь отправляют на операцию в Москву,при наличии квоты,если таковую дадут ....Вопрос-на несколько месяцев я вышел из строя,а кредит за машину платить надо...В страховке КАСКО входят страхование жизни и здоровья,а на самом деле можно ли добиться от них частичной,хотя бы ,компенсации?

Эксперт:

По полису КАСКО страхуется только транспортное средство, страхование жизни и здоровья автовладельца в данную страховку не входит.  Полный полис КАСКО покрывает следующие риски: угон, хищение и ущерб причиненные застрахованному автотранспортному средству.

Перечитайте свой кредитный договор, возможно Вы дополнительно к КАСКО страховали свою жизнь и здоровье. Перечень страховых случаев, покрываемых данной страховкой, указывается в конкретном договоре страхования.

С Уважением, Иван.

Эксперт:

страховке КАСКО входят страхование жизни и здоровья, а на самом деле можно ли добиться от них частичной, хотя бы, компенсации?

виктор

 Договор КАСКО является договором имущественного страхования. Данный договор регулируется ст. 929 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 ст. 929 ГК РФ:

 По договору имущественного страхования могут быть, в
частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного
имущества;
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим
вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц
,

Т.е. по договору КАСКО у Вас застрахована жизнь и здоровье других лиц, которым может быть причинен вред по вашей вине, вследствие наступления ДТП.

Если Вы не можете исполнять кредитный договор в связи с болезнью, Вы можете обратиться в банк с письменным заявлением, приложив копии документов о Вашей болезни, с просьбой о прекращение или изменении договора в связи с существенными изменениями обстоятельств.

Данное заявление будет основано на ст. 451 ГК РФ:

«Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его
существа».

Вряд ли они пойдут Вам на встречу, но это сделать Вам необходимо.

После отказа Вы можете обратиться в Суд для прекращения или изменения Договора.

Но возможно, банк все таки пойтед Вам навстречу. Удачи!

Обязательно ли платить каско,если машина куплена по автокредиту,хотя в договоре прописано,что собственник обязан застраховать тс от угона и др случаев?

Эксперт:

Наличие полиса КАСКО является обязательным при покупке автомобиля в кредит в салоне. Однако условия страхования можно изменить в значительной степени. Например, некоторые банки готовы идти на уступки и принимают полис КАСКО, в котором платежи разбиты на полугодия или кварталы. Происходит это крайне редко. Обычно в условиях получения кредита наличие полной оплаты КАСКО обязательно, автовладельцы не имеют права отказываться от данного вида страхования. Платить взносы при этом надо в соответствии с определенным графиком,указанным в договоре.

Но в последнее время в одной и той же банковской организации предлагаются разные варианты автокредита – с различными требованиями к покупке полиса. Можно выбрать подходящий продукт.

Снизить стоимость КАСКО можно по согласованию с кредитной организацией и страховой компанией, если застраховать автомобиль частично. В списке возможных рисков находятся только угон и ущерб. От страхования пожара и т.д. вы можете отказаться, если договор кредитования не подразумевает наличия полного КАСКО.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год? Ведь КАСКО при взятии кредита довольно жесткое по своим условиям и в большинстве случаев не позволяет воспользоваться различными выгодными программами страхования КАСКО. Ответ на этот вопрос однозначный:да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО при кредите, как на второй год, так и последующие. До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

После 2-3 лет оплаты автокредита банк может пойти навстречу добросовестному клиенту и разрешить оформление другого вида страховки. Но для этого следует действительно быть опытным водителем и ездить безупречно. Так заёмщик докажет, что он способен сохранить свой автомобиль в целостности и дать определённые гарантии банку. Тогда вопрос, как отказаться от КАСКО, если машина в кредите, будет иметь такой ответ. Честно договориться с сотрудниками банка, имея весомые аргументы и зная, что организация является довольно лояльной в этом плане. Самое главное, чем стоит руководствоваться, принимая решение о переоформлении страховки, — это пунктами кредитного договора.

Я житель г.Саратов. Недавно приобрел автомобиль в г.Москва, там же перерегистрировал его на себя, оставив номера. Сам автомобиль стоял на учете в Санкт-Петербурге, соответственно езжу на номерах с 47 регионом.

После покупки, так же в Москве, через страхового агента застраховал автомобиль по ОСАГО и КАСКО, получил полисы и благополучно уехал в Саратов.

Через неделю мне на электронную почту (адрес был у страхового агента) поступает письмо следующего содержания:

"С вашим полисом Каско проблема- его вернули из бухгалтерии, поскольку я вам считала по московским тарифам, а ленинградская область( у вас рег.знак 47) имеет более высокий коэф. территории. Причем это изменение прошло всего пару недель назад... Соответственно, цена полиса должна быть выше, там разница около 20 тысяч.

Варианты решения такие:

Первый: переписать полис, встретиться, доплатить.

Второй: сделать Доп соглашение о том чтобы заменить страховую сумму на агрегатную, тогда стоимость полиса останется той же, и полис я смогу сдать"

Меня оба варианта не устраивают, обязан ли я что-либо доплачивать, если полис у меня на руках?

Эксперт:

Причем это изменение прошло всего пару недель назад...

Сергей

Сергей, а в чём проблема-то, собственно? Вы обратились к агенту, он произвёл расчет, Вы заплатили (проверять правильность расчета Вы не обязаны), получили полис и всё...

Пишите им ответ, что Вы с их претензией не согласны и направляйте их «в суд». 

Договор-полис оформлены в соответствующем порядке? Суммы, которые Вы уплатили указаны?

Эксперт:

В данном случае это ошибка страховщика, которые неправильно рассчитали тариф страхования. Вы можете потребовать у страховщика письменного расчёта страхования по Вашему КАСКО и страховщик обязан его представить в течении 3-х дней. 

Моё мнение, что формально Вы не обязаны доплачивать ничего по уже заключённому договору. Но есть опасность, что страховщик просто подаст на расторжения договора по каким то основаниям и Вы останетесь без КАСКО. 

Возможно будет лучше расторгнуть этот договор КАСКО и заключить новый уже у себя в Саратове.

ГК РФ

Статья 936. Осуществление обязательного страхования
1. Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. 2. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.(в ред. Федерального закона от 14.06.2012 N 78-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции) 3. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1
(ред. от 04.06.2014)
«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Статья 11. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф
1. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

2. Страховой тариф — ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с условиями страхования.Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.Требования к методике расчета страховых тарифов, в том числе к ее структуре и содержанию, методам и принципам расчета страховых тарифов (базовых тарифных ставок и коэффициентов к ним или предельных значений указанных коэффициентов) по видам страхования, к порядку использования статистических данных по видам страхования устанавливаются органом страхового надзора.

Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон.

Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263
(ред. от 26.08.2013)
«Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

11. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования, с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная система страхования).

Эксперт:

Не вижу особенного смысла расторгать договор, тем более, что

при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Эксперт:

Сергей, добрый день!

Вы не обязаны ничего доплачивать, это ошибка агента. 

У вас имеются действующие полисы Каско и Осаго — пользуйтесь ими на здоровье. Страховая не сможет аннулировать полис, т.к. нет законных оснований.

Более того, письмо по email не является надлежащим уведомлением.

Можете его просто проигнорировать.

С уважением, 

Сунятуллин Рушан

Источники

Использованные источники информации.

  • https://insur-portal.ru/kasko/kasko-v-rossii
  • https://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/
  • https://autolegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-kasko-zachem-ono-nuzhno-i-kak-ego-oformit/
  • https://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-strahuet-kasko.html
  • https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/perechen-strahovyih-sluchaev-po-kasko.html
  • https://hiterbober.ru/insurance/strahovanie-kasko.html
  • https://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/ot-chego-strahuet.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий