Что покрывает каско

 

КАСКО при ДТП позволяет получить страховое возмещение в сумме, эквивалентной стоимости авто, при условии соблюдения установленных договором пунктов. Сегодня оформление полиса КАСКО не является обязательной процедурой - в отличие от оформления ОСАГО. Но при наличии таковой финансовой возможности не стоит пренебрегать покупкой такого типа полиса.

От чего страхует КАСКО

Страховые риски прописываются в договоре, поэтому при оформлении КАСКО его нужно внимательно читать. Все они делятся на основные и дополнительные, а условия каждого оговоренного риска подробно расписываются в договоре.

Основные страховые риски для наземного транспорта:

  • дорожно-транспортное происшествие,
  • пожар или утопление имущества,
  • возгорание ТС по техническим причинам (самовозгорание),
  • ущерб полученный из-за стихийных бедствий,
  • случаи мародерства и другие.

К основным рискам относятся также падение на имущество предметов, например, сосулек с крыши или сход лавин, повреждение авто при наезде на какое-либо препятствие, например, по причине гололеда и многие другие.

В список дополнительных рисков входят те страховые случаи, которые являются исключениями – не могут быть отнесены к основным, например, угон или порча имущества, находящегося на охраняемой автостоянке. «Самое интересное» оговаривается как раз в списке дополнительных рисков, поэтому договор нужно внимательно изучать, чтобы быть уверенным, что ваш автомобиль будет надежно застрахован. Может быть так, что страховая компания не хочет брать на себя ответственность за хищение автомобиля из гаража, тогда такой случай не будет занесен в список страховых рисков. Также внимательно нужно изучать и список основных страховых случаев, например, необходимо уточнять, от каких именно стихийных бедствий страховка защищает, а от каких нет. Поэтому изучайте внимательно условия страхования и не стесняйтесь задавать прямые вопросы страховому агенту.

Обязательства по КАСКО: на что распространяются

Фото 2

На сегодняшний день автострахование КАСКО стало незаменимым для многих водителей.

Однако такой вид полиса имеет множество разных нюансов, в которых лучше разобраться перед оформлением страхового договора.

Например, если человек не вписан в каско попал в дтп, то добиться страховой выплаты будет достаточно сложно и хлопотно, поэтому лучше заранее внести всех родных в полис, а рассчитать полученную стоимость КАСКО вы сможете прямо в интернете — на сайте Ревизорро.ru, где представлен лучший онлайн калькулятор в Москве.

Стоимость данного страхования будет зависеть от многих параметров:

• Марка транспортного средства;

• Водительский стаж;

• Количество лиц, которые имеют право водить автомобиль;

• Вид установленной противоугонной системы и многое другое.

Особенности автострахования КАСКО

Любое автомобильное страхование представляет собой процесс заключения договора, в котором будут указаны все страховые случаи и размер выплат. В соответствии с договором, автовладелец обязан платить компании определенную сумму ежемесячно.

Если наступит страховой случай — автомобилю нанесут повреждение или угонят, то компания должна будет возместить автовладельцу ущерб, сумма которого заранее прописывается в договоре.

На что распространяется страхование КАСКО

Все случаи, на которые распространяет свое действие данный вид страхования, должны быть обязательно указаны в договоре. В сам договор вы можете включать совершенно разные риски. Чем их будет больше, тем больше будет стоимость ежемесячной платы.

Данное страхование распространяется на случаи угона или нанесения ущерба третьим лицом, на ущерб, причиненный стихийным бедствием или огнем. На самом деле список может быть очень длинный и совершенно разный.

Чтобы не переплачивать за страховку, каждый автовладелец должен обязательно заранее определиться с рисками, от которых он желает застраховать свой автомобиль.

Также действие КАСКО будет распространяться даже на те случаи, когда за рулем был человек, не вписанный в сам полис.

Однако все же лучше заранее предусмотреть такие ситуации и вписать в страховку всех своих родных. Это даст возможность избежать множества проблем!

Статья прочитана 792 раз(a).

Источник:


Фото 2

Виды КАСКО

Автовладельцы знают, что дорога полна неожиданностей, которые редко бывают приятными. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, чувствовать уверенность, спокойствие на дороге и не выплачивать большие суммы на ремонт авто в случае ДТП, — давайте изучать виды КАСКО и определять оптимальный способ страхования. Всего выделяют две разновидности страхования авто — полное и частичное.

Оказывается, что КАСКО тоже бывает разных видов

Полное страхование или аll inclusive для автомобиля

Этот вид страхования, действительно, учитывает все виды риска, которые могут случиться с автотранспортным средством: причинение ущерба посторонними лицами, угон и хищение (не стоит путать эти два понятия).

Полное КАСКО не распространяется на водителя, владельца авто и пассажиров, которые могут находиться внутри.

Всё оборудование, которое было установлено дополнительно и не включено в комплектацию производителя, а также предметы и вещи, находящиеся внутри машины, также не попадают под страхование.

Что же всё-таки включает в себя полное КАСКО в классическом варианте

  1. Повреждения машины любого характера в случае ДТП, даже если она уничтожена и не подлежит восстановлению.
  2. Хищение, кража или угон, а также любой ущерб, который был причинён авто в результате этих действий.
  3. Повреждение или утеря отдельных деталей, частей и узлов автотранспортного средства.
  4. Вред, который был нанесён в результате актов вандализма или умышленного вредительства со стороны третьих лиц.
  5. Поджог машины или её самопроизвольное возгорание.
  6. Повреждения, которые стали следствием стихийного бедствия и попадания на авто посторонних тяжёлых предметов (камни, деревья, сосульки, град и прочее).

Многие страховые компании с целью привлечения клиентов и повышения привлекательности полного вида автострахования, помимо всех возможных рисков, включают некоторые приятные и полезные услуги:

  • эвакуация авто с места ДТП;
  • выезд к месту ДТП аварийного комиссара;
  • доставка владельца пострадавшего авто домой;
  • и даже предоставление во временное пользование автотранспортного средства пока личный автомобиль будет находиться в ремонте.

Рассматривая виды страховки КАСКО, многие автомобилисты останавливаются именно на полном автостраховании, хоть его стоимость и является самой высокой.

Чтобы в будущем не столкнуться с недоразумениями и неприятностями, стоит обязательно оговаривать весь перечень рисков, которые попадают под страхование.

Не бойтесь быть придирчивым, задавать много вопросов и акцентировать внимание на деталях — при наступлении страхового случая вы сами себе скажете «спасибо» за свою настойчивость.

Частичное страхование — выбираем важное, не платим за лишнее

Если вы не можете позволить себе столь внушительных затрат на страхование машины, то всегда можно выбрать частичное КАСКО. Это тоже неплохой вариант, который может включать в себя самые распространённые риски.

Вам придётся просмотреть предложения от нескольких страховых компаний и выбрать оптимальный и выгодный для себя вариант. В этот вид полиса часто не включается риск угона и компенсация за вред, причинённый авто в результате таких действий.

Есть немало компаний, которые готовы выплачивать компенсацию в результате тотальной гибели машины или её хищения.

Скидки на новые автомобили!Выгодный кредит от 9.9%
Рассрочка 0%

При оформлении договора на частичное КАСКО стоит очень внимательно, детально и скрупулёзно изучить договор. Вы должны иметь чёткое представление о тех случаях, при наступлении которых полагается компенсация.

Оцените риски, которые не попадают под страховку, и подумайте, насколько вы готовы самостоятельно решать подобные проблемы.

Частичный вид полиса обязательно имеет специфику и особенности, которые устанавливаются компаниями.

Другие, не менее важные моменты при автостраховании

На определение стоимости полиса не последнюю роль оказывает амортизация автотранспортного средства. Максимально возможная сумма не может быть выше рыночной стоимости вашего авто. Анализируя виды страхования КАСКО, обратите внимание на характер выплат — агрегатные или неагрегатные.

Первая разновидность выплат подразумевает под собой фиксированную денежную компенсацию, которая рассчитывается на все страховые случаи за общий период действия страховки. Это значит, что при наступлении каждого нового страхового случая вам будет выплачиваться меньший размер компенсации. Для полного КАСКО такой вариант не самый удачный.

Неагрегатные выплаты не изменяются от того, сколько раз вам будут производиться выплаты страховой компанией.

Теперь вам стало понятно, какие виды КАСКО бывают, и вы можете сделать правильный выбор страхования своего автомобиля. От вас потребуется немного терпения, чуточку хладнокровности, упорства и глубокие познания, которые вы почерпнули из этой статьи. Правильно выбранное и оформленное КАСКО — это надёжный тыл, который спасёт вас от неприятностей на дорогах.

Источник:

Ситуации на дороге

Фото 4

Дорожная обстановка меняется каждую секунду. Попасть в ДТП может каждый водитель. После столкновения устанавливается виновник и определяется, как будет возмещаться ущерб.

КАСКО дает большие преимущества автовладельцу, чем ОСАГО. В данном случае страхуется машина, а не ответственность. Неважно, кто стал виновником аварии, СК возместит все расходы. Однако чем больше убытков покрывает страховка КАСКО, тем дороже она стоит.

Автострахование КАСКО: особенности и подводные камни — DRIVE2

В последние годы слово «КАСКО» прочно вошло в лексикон автолюбителей. Несмотря на то, что все автовладельцы обязаны иметь полис ОСАГО, добровольное страхование становится все более популярным.

Основная причина в том, что страховой полис КАСКО позволяет возместить ущерб, нанесенный самому транспортному средству (автомобилю, катеру, яхте, мотоциклу). Страховая компания не оплатит ремонт чужого авто, если авария произошла по вашей вине.

Но собственную машину вы гарантированно восстановите за деньги страховщика.

Пакеты страхования КАСКО

Большинство страховщиков предлагает возможность приобрести полную страховку от всех видов угроз, или комбинировать их, исключая ненужные пункты.

Виды угроз, которые предотвращает КАСКО:

•Угон, в том числе с применением или угрозой насилия по отношению к водителю. Внимание злоумышленников в последнее время часто привлекают не только автомашины средней ценовой категории, но и довольно дешевые модели. Поэтому страховка от угона актуальна даже для недорогих автомобилей.•ДТП.

Из-за большого количества автомашин на дорогах дорожно-транспортные происшествия стали обыденностью. Если ваш водительский опыт не позволяет рассчитывать на самостоятельное предотвращение аварий, стоит включить в страховой пакет и этот риск.•Пожар.

Независимо от причины (самовозгорание, преднамеренный или случайный поджог), страховщик возместит вам затраты на ремонт авто, пострадавшего от огня. Для возмещения ущерба по КАСКО вам понадобится предоставить справку от пожарников, поэтому вызывать бригаду нужно будет даже в том случае, если вы потушили пламя своими силами.

•Противоправные действия третьих лиц, в том числе непреднамеренные. Независимо от того, были ли демонтированы некоторые детали, или просто в лобовое окно бросили камень, понадобится зарегистрировать заявление о происшествии в ближайшем отделении полиции.•Стихийные бедствия, в том числе и нападение животных.

Стоит учесть, что стихийными бедствиями, согласно правилам страхования КАСКО, считаются только те явления, которые признает таковыми Государственный Метеоцентр.

Особо важно оформить полную страховку начинающим водителям, которые пользуются автомобилями средней ценовой категории и не имеют собственного гаража. Более опытные автолюбители могут выбирать риски на свое усмотрение.

Тонкости КАСКО страхования: франшиза

При оформлении полиса автовладельцам приходится сталкиваться с таким понятием, как «франшиза». Это та часть убытков, которую страховая компания не обязана возмещать при повреждении или угоне застрахованного по КАСКО автомобиля.Естественно, владельцу авто более выгодна франшиза, которая не превышает 1%.

Самое главное!

Зная об этом, компании предлагают меньше платить за полис, у которого франшиза повышена. С одной стороны, вы получаете более дешевую страховку. С другой, при наступлении страхового случая вам не доплатят значительную сумму.Начинающим водителям стоит предпочесть более дорогой полис. Опытные автовладельцы могут оформить КАСКО недорого.

Кроме того, франшиза бывает условной и безусловной. Безусловная франшиза стабильна и не зависит от обстоятельств страхового случая, это на сегодня самый популярный вариант.Но представители страховой компании могут вам предложить и условную франшизу.

В таком случае, если ремонт авто после страхового случая обошелся вам в сумму меньше определенного в договоре уровня, страховщик не обязан его возмещать. Учитывая то, что в городе есть большая вероятность попадания в мелкие ДТП, условная франшиза не выгодна для большинства водителей.

Нередко страховые компании прописывают в договоре динамическую франшизу. Ее размер варьируется в зависимости от частоты наступления страховых случаев. Если вы – опытный водитель и годами не попадаете в аварии, франшиза может остаться на уровне 0% или 1%.

Но стоит запросить возмещение ущерба 2-3 раза за год, процент мгновенно возрастает до 3-4%. А это значит, что если вы за год 3 раза поцарапали машину, а после этого разбили ее, выплата окажется значительно меньше фактической стоимости автомобиля.

Недобросовестные компании могут предусмотреть динамическую франшизу, не привлекая к этому вашего внимания. Поэтому перед тем, как подписать договор КАСКО, уточните ее разновидность.

Стоимость полиса Каско

Итоговая цена страхования автомобиля сильно зависит от его рыночной стоимости. Как правило, на полный пакет страхования большинство компаний устанавливает цену, эквивалентную 5-8% стоимости автомашины. Если вам понадобится отдельно предусмотреть возмещение на случай дорожно-транспортной аварии, угона, вандализма, это обойдется в 2-4% цены авто. А вот форс-мажоры гораздо дешевле, всего 1%.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ…

Источник:

Фото 4

Какие страховые риски включаются в договор КАСКО

Заключение договора КАСКО предполагает включение в полис определенного набора рисков. Именно это будет определять, является событие страховым или нет. Какие бывают страховые риски? Какую защиту обеспечивает каждый из них?

Прежде чем рассматривать классификацию страховых рисков, стоит определить, что же это такое. При каких условиях произошедшее событие будет считаться страховым. И какие виды выплат положены при возникновении различных страховых случаев.

Что такое страховой риск

Страховщики под определением страхового риска понимают наступление определенного события, после регистрации которого клиенту будет выплачено возмещение ущерба. Но сделано это будет только в том случае, если данная рисковая ситуация прописана в условиях договора КАСКО.

Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

Виды страховых рисков по КАСКО

Разные компании, на основании действующих в них правил КАСКО, включают в договора различные страховые риски. И если обобщить всю полученную информацию можно выделить следующие виды страховых рисков:

  • Ущерб, в том числе и полное уничтожение.
  • Хищение.
  • Защита дополнительно установленного оборудования.
  • Гражданская ответственность.
  • Несчастный случай.
  • Утрата товарной стоимости.
  • GAP
  • Возникновение непредвиденных расходов.

И, естественно, от того сколько и какие страховые риски КАСКО будут включены в договор, будет зависеть стоимость самого полиса.

Каждый пункт этого списка включает в себя страховые события определенного характера, при наступлении которых собственник ТС может рассчитывать на возмещение ущерба.

А для того, чтобы определиться, какие риски включить в договор КАСКО, давайте рассмотрим их по отдельности и более подробно.

Ущерб

Риск «Ущерб» предполагает выплаты возмещения при нанесении автомобилю любых повреждений или же при полном его уничтожении. Страховым случаем по этому риску являются следующие события:

  • ДТП — при выезде с парковки или стояки, столкновение с другим ТС на проезжей части, повреждения не движущегося автомобиля, повреждения другим механическим ТС на стоянке, наезд на различные предметы, людей или животных, опрокидывание или падение ТС, повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
  • Возгорание или взрыв в результате поджога, удара молнии или переход огня от соседнего предмета.
  • Природные явления – землетрясение, обвал, оползень, извержение вулкана.
  • Гидрологические явления – наводнение, паводок, ледоход.
  • Метеорологические явления – вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град, цунами, сель.
  • Падение инородных предметов – снега, льда, летательных аппаратов, частей зданий и сооружений.
  • Разбивание стекол – лобовых, задних и боковых, стекол осветительных приборов, люков.
  • Действия животных – внешние и внутренние повреждения.
  • Противоправные действия третьих лиц — повреждение ТС, хищение отдельных деталей, узлов, агрегатов.
  • Аварии сетей — водопроводных, канализационных, тепловых.
  • Провал ТС — провал под грунт, провал дорог и мостов, провал под лед.
  • Техногенные аварии и катастрофы.
  • Повреждение при транспортировке — буксировка, эвакуация с полной или частичной погрузкой.
  • Законные действия сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
  • Терроризм или террористический акт.

Хищение

Под риском «Хищение» подразумевается полная утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или угона. За любое из этих противоправных действий предусмотрена уголовная ответственность. В некоторых компаниях угон подразделяется на два вида – похищение ТС с документами и ключами внутри и наоборот.

Для владельцев ТС, решившись на страхование КАСКО, риски ущерб и хищение являются самыми не только актуальными, но и самыми популярными. Страховые случаи по ним происходят гораздо чаще, чем по остальным. Их наличие определяет полноту страховой защиты.

Дополнительное оборудование

Дополнительное оборудование – это все агрегаты и устройства, не предусмотренные в штатной комплектации автомобиля при выпуске с завода-изготовителя. Клиент за свой счет при желании устанавливает его на свое ТС.

Риск повреждения или полного уничтожения дополнительного оборудования обычно принимается на страхование отдельно от полиса КАСКО.

Защита подобных агрегатов и оборудования осуществляется на тех же условиях, что и сам автомобиль.

Гражданская ответственность

Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО.

Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью.

Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

Несчастный случай

Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин.

К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

Утрата товарной стоимости

Риск утраты товарной стоимости достаточно популярное дополнение к полису КАСКО, так как вследствие ДТП и последующего ремонта ТС может потерять первозданный внешний вид.

В силу этого его стоимость значительно уменьшится, что напрямую повлияет на сумму страхового возмещения при возникновении убытка. Риски по КАСКО, связанные с утратой товарной стоимости, на сегодняшний день достаточно актуальны.

Спрос на них среди покупателей полисов КАСКО в последнее время возрос.

GAP

Со временем любой товар теряет часть своих полезных свойств. Автомобили исключением не являются. Включение в полис КАСКО такого риска, как GAP, позволит вам компенсировать разницу между реальной стоимость ТС и его первоначальной ценой. Особенно это актуально при выплате ущерба по полной гибели ТС или угоне.

Непредвиденные расходы

Данный риск включается в полис КАСКО на случай возникновения у страхователя непредвиденных расходов, например, при необходимости оплатить услуги аварийного комиссара или юридическую помощь. Обычно такие траты связаны с регистрацией или устранением последствий ДТП. Страховая компания сможет компенсировать следующие расходы:

  • Техпомощь с выездом к месту нахождения автомобиля – повреждение шин и дисков, доставка бензина, устранение неисправностей, не позволяющих самостоятельно доставить ТС в сервис, эвакуация, замена севшего аккумулятора, починка пришедших в негодность замков дверей, багажника и капота, сигнализаций.
  • Багаж – сюда включается повреждение или утрата багажа и ценных вещей находившихся внутри автомобиля в момент аварии.
  • Животные – компенсируются расходы, связанные с лечением или гибелью находившегося в салоне домашнего любимца.
  • Транспортные расходы – расходы, связанные с вынужденным обращением к услугам частных перевозчиков, такси.
  • «Подменный водитель» — вызов специалиста для транспортировки ТС и его владельца до места госпитализации или на стоянку в силу физической недееспособности страхователя.
  • Подменный автомобиль – расходы на вынужденную аренду ТС в силу невозможности использования технически неисправной машины страхователя.
  • Обращение за консультацией и помощью к специализированным юристам.
  • Вызов аварийного комиссара.
  • Разрешение споров в том случае, если ДТП произошло за пределами РФ.

Страхуя автомобиль по КАСКО, риски возникновения неучтенных расходов будут вам безразличны. Любой из этих страховых рисков может быть добавлен в полис КАСКО по вашему желанию. Но у различных страховщиков их набор будет иметь отличия.

Информацию о наличии того или иного риска вы сможете получить, ознакомившись с индивидуальными условиями страхования.

А полученные знания о существующих страховых рисках по КАСКО поможет вам определиться с выбором условий по КАСКО и набором страховых рисков.

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Источник:

Вопросы и ответы

После ДТП страховая вынесла решение:

1) Автомобиль уходит в страховую, выплачивается страховая сумма. Данная сумма соответствует рыночной стоимости автомобиля;

2) автомобиль остается у меня, выплачивается примерно вдвое меньшая сумма, чем необходимо для ремонта.

Автомобиль на гарантии.

Планирую соглашаться на второй вариант, при этом:

Виновник - третья сторона.

Насколько успешным будет обращение в суд с иском против виновника ДТП по статье 1072 ГК? Целесообразно ли это по критерию "потраченное время - потенциальный результат"?

Как быстро рассматриваются такие дела?

заранее.

Эксперт:

Борис, Исходя из постановки вопроса:

1) Автомобиль уходит в страховую, выплачивается страховая сумма. Данная сумма соответствует рыночной стоимости автомобиля; 2) автомобиль остается у меня, выплачивается примерно вдвое меньшая сумма, чем необходимо для ремонта.
Борис

я так полагаю, автомобиль признан «Тотальным» и при выборе второго варианта, страховая компания предлагает произвести оплату за вычетом годных остатков?

В этой ситуации, у Вас, увы нет, возможности требовать разницу требовать доплаты суммы ремонта с виновника.

Тут правда, еще стоит уточнить оформлен ли у виновника полис ОСАГО или нет?.

При конструктивной или полной гибели автомобиля Вы также должны адресовать к виновнику требования о выплате стоимости поврежденного имущества за вычетом суммы годных остатков. Иными словами алгоритм возмещения и суммы будут аналогичными тем, что выплатит Вам страховая по КАСКО. Соответственно в данной ситуации у Вас может возникнуть неосновательное обогащение.

И, более того, не стоит снимать со счетов и того обстоятельства, что получив выплату от страховой Вы автоматически передали свои права требования к виновнику в части полученной выплаты.

Статья 965 ГК РФ

1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, кстраховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.
3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

Автомобиль - кредитный. В кредитном договоре и договоре залога, указана необходимость страхования залога.

Вопросы:

1) Законно ли требование Сбербанка о необходимости страхования автомобиля в аккредитованной страховой компании ?

2) В договоре указано, что можно страховать автомобиль во ВСЕХ компаниях соответствующих требованиям банка. Есть ли законные основания для отказа в принятии полиса КАСКО банком ?

3) На какие законы и статьи ссылаться при отправке письма - уведомления с полисом КАСКО в банк, что бы у банка не было оснований отказать в принятии полиса.

Выписки из договоров в приложении.

Эксперт:
1) Законно ли требование Сбербанка о необходимости страхования автомобиля в аккредитованной страховой компании?
Юрий

на самом деле это стандартное требование всех банков- застраховать кредитную машину по каско. В законе такой обязанности нет. Но договор у всех банков содежат это условие- банки перестрахорвываются так.

2) В договоре указано, что можно страховать автомобиль во ВСЕХ компаниях соответствующих требованиям банка. Есть ли законные основания для отказа в принятии полиса КАСКО банком?
Юрий

нет, если вы застрахованы по каско ( ущерб+ угон как написано в договоре у вас) — то нет причин для отказа. Главное чтобы страховщик был известным, большим… к маленьким иногда у банков бывает недоверие… хотя и с точки зрения закона важно чтобы страховщик просто соблюдать требования закона ( был зарегистрирован надлежащим образом. имел гарантии выплат и т.д.)

3) На какие законы и статьи ссылаться при отправке письма — уведомления с полисом КАСКО в банк, что бы у банка не было оснований отказать в принятии полиса.
Юрий

по сути вы ссылаетесь на договор- что во исполнение условий договора, соглас п п… таким то… направляю вам документы о страховке имущества… и далее по списку чего и в на какую сумму.

В теории можно сослаться на ст. 9-12 закона о защите прав потребителей по вопросу права потребителя на информацию — которая должна быть полной и достоверной и обеспечивать возможность выбора потребителем нужной ему услуги, товара и исполнителя ( продавца). но это ссылка на самом деле не обязательна.

Эксперт:

По сути обязанности страховать авто только в аккредитованных компаниях законом не предусмотрено — нигде такую обязанность вы не найдете. Однако в России действует принцип свободы договора, согласно которого вы подписывая договор, безусловно соглашетесь принять и соблюдать его условия. Если вы подписали договор, исходя из которого страховать авто можете только в аккредитованной компании. то теперь придется этот договор Вам соблюдать. исходя из этого, на какие бы законы вы ни ссылались — банк может вам отказать, если его правилами предусмотрены именно такие условия.

Единственный Ваш выход — признать договор недействительным. Однако сделать это в случае с договором страхования довольно сложно. Я, если честно, не нашла в практике судов ни одного решения. когда такие договоры признавали бы недействительными. Зато решений по которым действия банков признали законными, опираясь на принцип свободы договора — масса.

Эксперт:

Аккредитование банками СК, это придумка банков. Так что если вы доверяете своей СК, то никаких препятствий нет. Требование банка страховать кредитную машину разумно, но в конкретных компаниях -незаконно.

Эксперт:

Юра!

В пользу потребителя имеется следующая статься ст. 16. ФЗ «Закона о защите прав потребителей»

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг)
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

При этом имеется Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. N 386«О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»

в котором указано

1. Настоящий документ применяется к соглашениям между кредитными и страховыми организациями, в отношении которых соблюдаются следующие условия (далее — соглашения):
соглашения определяют порядок взаимодействия сторон при страховании рисков заемщиков кредитной организации, включая потенциальных заемщиков, являющихся юридическими и физическими лицами;
страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков (далее — кредитование) в соответствии с законодательством Российской Федерации и (или) условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком.
2. Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия:
а) устанавливает для страховых организаций исчерпывающий перечень требований, которые:
4. В целях обеспечения конкуренции соглашение должно содержать условие, согласно которому кредитная организация обязана принимать страховой полис (договор страхования) любой страховой организации, выбранной заемщиком, при условии, что страховая организация соответствует требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.
5. Соглашение, в отношении которого выполняются условия, указанные в пунктах 2 — 4 настоящего документа, является допустимым, если его заключение не является обязательным условием включения страховой организации в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Т.е. исходя из изложенного, банк как залогодержатель имеет право обязать Вас страховать предмет залога.

При этом банк имеет право предъявлять определенные требования к страховым компаниям, при этом почти любая страховая компания может получить аккредитацию в банке. Требования к заключению соглашения прописаны в Постановление.

На практике сталкивался, что гражданин покупал полис в страховой компании, банк отказывал принимать данный полюс. После обращения в страховую компанию, страховая направила пакет документов и стала партнером банка.

1) Законно ли требование Сбербанка о необходимости страхования автомобиля в аккредитованной страховой компании?
Юрий

Противоречит статье 16 закона «О защите прав потребителей»

2) В договоре указано, что можно страховать автомобиль во ВСЕХ компаниях соответствующих требованиям банка. Есть ли законные основания для отказа в принятии полиса КАСКО банком?
Юрий

Теоретически могут сослаться на указанное выше постановление правительства.

3) На какие законы и статьи ссылаться при отправке письма — уведомления с полисом КАСКО в банк, что бы у банка не было оснований отказать в принятии полиса.
Юрий

ссылаться на ст.16 закона «О защите прав потребителей».

Если Вам откажут в принятие полюса, можете подать жалобу в Роспотребнадзор, а так же ФАС (антимонопольную службу).

Удачи Вам!

Эксперт:

В соотв. с п.2 Постановления Правительства РФ от 30.04.2009 г #386,

Соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Таким образом, кредитная организация должна принимать любые страховые полисы от страховой организации при выполнении определенных условий, указанных также в п.2 Постановления, там достаточно большой перечень, можете ознакомиться по данной ссылке www.rg.ru/2009/05/19/postanovlenie-dok.html

На это Постановление вы и вправе сослаться.

Если банк откажется от принятия страхового полиса, то жалуйтесь в Федеральную антимонопольную службу.

Эксперт:

По аккредитации — это всего лишь попытка навязать услуги тех страховщиков, с которым у банка заключен договор (партнерское соглашение). Если по закону, то банк должен принять любую страховку от любой страховой компании, но на деле, учитывая возможное недополучение банком прибыли от страхования, договора заключаются банком только на его условиях — мнение клиентов банки почему-то не учитывают.

Первым делом — жалоба в роспотребнадзор, далее после получения ответа по жалобе (в ответе должна быть поддержана Ваша позиция) направляете уведомление с полисом в банк. Повода для отказа, кроме собственных интересов банка, я не вижу.

Успехов Вам в решении данного вопроса!

Эксперт:

По большому счету на второй и последующий года страхования кредитного автомобиля не имеет принципиального значения в какой страховой компании Вы застраховались. Это положение актуально лишь на момент получения кредита — где велик риск отказа в его получении если будет выбрана не аккредитованная банком страховая компания.

Ссылка банка на условия договора и угроза применения штрафных санкций — явное противоречие требованием ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг)
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Соответственно застраховав свой автомобиль в любой удобной для Вас страховой компании, Вы обязаны известить банк, что в этой части исполнили свои обязательства по кредитному договору. Для этих целей достаточно выслать в адрес банка письмо, примерно следующего содержания:

«во исполнение п. и п. договора № от… высылаю в Ваш адрес копию страхового полиса». Этого будет вполне достаточно (естественно полис прикладывается).

А дальше забываете про всю эту ситуации. В том случае, если банк предпримет какие-либо активные действия: будет требовать с Вас уплату пени, расторжения договора или увеличит процентную ставку по кредиту, обращайтесь в суд, основывая свои исковые требования на норме ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Практика урегулирования таких споров складывается в пользу потребителя и банк об этом в курсе, так что риск спора с ним минимален.

Кроме того, насколько мне известно, сейчас (с учетом кризиса, обвалом рынка продаж автомобилей, снижения объемов кредитования и т.п.) Сбербанк особо не возражает относительно предоставления ему полисов не аккредитованных страховых компаний.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://insur74.ru/kasko/chto-pokryvaet-kasko/
  • http://zmakemoney.com/na-chto-rasprostranyaetsya-kasko.html
  • http://calculator-ipoteki.ru/chto-pokryvaet-kasko/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий