Что такое чеки

 

В развитых странах для расчетов между физическими и юридическими лицами используются в том числе и чеки. Их обращение не вызывает лишних вопросов. Иначе обстоят дела в России и на Украине. О том, почему так происходит, вы узнаете из этой статьи.

Виды банковских чеков

Именной чек выписывается на конкретного получателя. Только это лицо может получить денежную сумму.

Ордерный чек также выписывается на конкретного человека, но обналичить его может кто угодно. Это возможность фиксируется передаточной надписью (индоссаментом) на обороте.

Чек на предъявителя можно передать другому лицу без дополнительных отметок на самой бумаге. В некоторых случаях в таких ЦБ указывается конкретный получатель средств.

Кроссированный чек не подлежит обналичиванию. Он работает по такой схеме: владелец представляет ценную бумагу в банк, который перечисляет сумму со счета "эмитента" держателю.

Чек при оплате банковской картой товаров в магазине не относится ни к одному из вышеперечисленных видов. Он не является ценной бумагой, а только подтверждает факт перечисления средств.

Проблемы обращения на Украине

У ближайших соседей дела обстоят еще хуже. В 2013 году American Express перестала поставлять дорожные чеки на Украину. Но сдать их на инкассо еще можно. Количество организаций, в которых примут банковский чек, выписанный Google AdSence, постоянно сокращается. Такая тенденция вызвана развитием современных методов расчетов, связанных с дистанционным управлением.

Операции с чеками все еще невыгодны клиентам и банкам на Украине. Зарубежные финансовые организации либо отказываются принимать на инкассо именные ЦБ, либо повышают тарифы. Вторая проблема вызвана малой доходностью операции и большими затратами на проверку данных. Такая же тенденция наблюдается в отечественных банках: размер комиссии год назад увеличился на 0,5-2 п.п. в среднем, а лимиты не изменились.

Схема обращения документа

  1. Чекодатель обращается с заявлением о выдаче бланков и платежным поручением для депонирования средств.
  2. Банк заполняет реквизиты и отдает документы держателю вместе с идентификационной карточкой.
  3. Организация выписывает чек.
  4. Держатель составляет 4 экземпляра документа и передает их в банк для получения средств.
  5. Финансовая организация направляет оригинал и три копии в РКЦ. Эта структура зачисляет деньги на корсчет чекодержателя. Один экземпляр остается в РКЦ. Остальные два направляются в соответствующую структуру, которая обслуживает финансовую организацию чекодателя.
  6. На основе реестров банк списывает деньги со счета клента и отражает эту операцию в РКЦ.

Обналичивание средств физическими лицами в РФ

  1. Отдать банковский чек на инкассо. Суть операции заключается в том, что финансовая организация отправляет ЦБ в учреждение, которое его выписало. Если документ подлинный, то корреспондент переводит указанную сумму. За эту операцию снимается комиссия. В Сбербанке она составляет 3% (минимум 3 $). Эти деньги клиент платит не в момент получения перевода, а при оформлении заявки. Если документ недействителен, то комиссия не возвращается. В коммерческом банке могут попросить дополнительный залог в размере 25-50 $. Это самая надежная схема, но процесс занимает полтора-два месяца.
  2. Обналичить средства можно и за границей во время путешествия. Обменять можно хоть сразу все чеки. При этом доход не будет известен налоговой инспекции в РФ.
  3. Если поездка за границу в ближайшее время не запланирована, а деньги нужны как можно скорее, то можно воспользоваться дополнительной услугой банка: открыть корреспондентский счет, на который будут перечисляться средства с обналиченных чеков. Процесс занимает до трех недель. Но обслуживание дорогое и процент за услугу высокий.

Заполнение банковского чека

Чтобы получить бланки, предприятие должно предоставить заявление, подписанное директором организации. Для обеспечения платежей задепонированными средствами необходимо также выписать платежное поручение. Чекодержатель должен проверить следующие реквизиты:

  • паспортные данные чекодателя;
  • подпись лица, выписавшего документ;
  • сумма не должна превышать ту, которая указана на оборотной стороне;
  • номер счета в документе должен соответствовать данным в карточке;
  • на обороте предприятие делает оттиск штампа поверх росписи должностного лица.

Банковский чек регистрируется в реестре. Он должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней после выдачи.

Банковский чек, образец которого представлен ниже, должен быть заполнен по таким правилам:

  1. Все данные вносятся шариковой ручкой.
  2. Даты ставятся прописью.
  3. При указании суммы цифрами обязательно двойное прочеркивание свободных мест.
  4. На именном бланке после «заплатите» указывается полностью ФИО держателя в родительном падеже.
  5. Сумма прописью вписывается с начала строки. По окончании ставится слово "рублей". Пробелы недопустимы.
  6. Подписывается банковский чек только шариковой ручкой после полного заполнения реквизитов.
  7. Поправки в документе недопустимы.
  8. Заполненный чек скрепляется печатью. Оттиск не требуется, только если в карточке с образцами указано, что предприятие работает без него.
  9. Все реквизиты корешка должны быть заполнены.
  10. Расписка о получении чека, которую забирает банк, находится здесь же.
  11. При условии закрытия расчетного счета в банк нужно вернуть чековую книжку и все неиспользованные корешки.

Особенности использования

Расчеты между физическими лицами при помощи чеков пока не практикуются в РФ. Зато за рубежом такой метод широко распространен. Перед выдачей бланков банк обязан внести в них сведения, которые подтверждают подлинность документов:

  • наименование финансовой организации, ее местонахождение — в верхней части слева (если документ выписывается филиалом, то его адрес должен быть указан справа);
  • номер учреждения, согласно ЦБР;
  • наименование чекодателя, ФИО физического лица;
  • на оборотной стороне должен быть указан лимит.

Вместе с чеками банк выдает клиенту один экземпляр идентификационной карточки. При последующих перевыпусках она может не заменяться, если сумма лимита не была превышена. Банковский чек можно использовать, только если на счету клиента имеется достаточная сумма денег, чтобы сразу оплатить услуги финансовой организации. Эту проблему можно решить такими способами:

  • лимитированная сума снимается с расчетного счета клиента и перечисляется на отдельный счет контрагента в банке, с него будут в дальнейшем списываться средства по чекам;
  • при временном отсутствии средств у клиента банк может их компенсировать за счет собственных средств.

Основная функция банковского чека заключается в его использовании в качестве средства платежа при покупке товаров и погашении долгов по взаиморасчетам. Также чек - это:

  • способ получения денег в финансовой организации;
  • инструмент безналичных расчетов.

Вопросы и ответы

в августе 2013 года приобрел, как юрлицо (ооо"...") перфорированный металл в ООО "Перфоком". Мне выдали от руки написанные товарный чек и товарную накладную с коментарием, что у них нет кассового аппарата или он сломан...

На днях мой бухгалтер заявляет, что ей нужен кассовый чек от ООО "Перфоком" иначе сумма покупки не будет учтена в налоговом отчете... Не буду коментировать, почему так поздно она проснулась.

Вопрос могу ли я законно потребовать чек от ООО "Перфоком"?

Или какие-то другие мои действия будут более эффективны?

Эксперт:

Denis! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.

Эксперт:

Denis! Ответ на ваш вопрос уже готовится и будет представлен в ближайшее время.

Мы родители детей, посещающих одну группу в детском саду. На день рождения воспитателей мы решили "скинуться" на подарки. Собрали определенную сумму и передали одному из родителей - Татьяне. Татьяна подарки купила, мы их подарили. Через полгода выяснилось что чеки "не правильные". В чеках осутствует ЭКЛЗ. При обращении в организацию чей ИНН был указан на чеке был получен ответ:

"Доброе утро. Организация (название фирмы) работает только по безналичному расчету и не имеет кассового аппарата.

Чеки не наши и являются подделкой. Таких сделок не было."

Нам не понятно каким образом подарки (товар) оказались у Татьяны.

Что можно предпринять по закону, для выяснения каким образом и где получила товар Татьяна? Можно ли классифицировать этот случай как мошенничество?

Эксперт:

Дмитрий, 

В первую очередь нужно понять какова сумма ущерба? А также в чем обман или злоупотребление доверием?

На второй вопрос для полного понимания нужно ознакомиться с пленумом Верховного суда, а также к УК РФ и КОАП РФ, чтобы понимать, что такое мошенничество. 

Статья 159.  УК РФ Мошенничество

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, —

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 г. Москва «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»

2.Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.

Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

Если обман не направлен непосредственно на завладение чужим имуществом, а используется только для облегчения доступа к нему, действия виновного в зависимости от способа хищения образуют состав кражи или грабежа.

3. Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам.Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим.

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).

https://rg.ru/2017/12/11/sud-m...

Из указанных определений формально,  из того, что Вы пояснили может квалифицироваться как злоупотребление доверием, так как Вы знакомы и у Вас были доверительные отношения+ недостоверность приобретенного товара, подтверждается поддельными чеками. 

Далее возвращаясь к определению размера ущерба нужно см. примечание к ст. 158 УК РФ и 7.27 КОАП РФ.

Статья 158. Кража

2. Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетомего имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей.

Статья 7.27. КОАП РФ  Мелкое хищение

1. Мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных частями второй, третьей и четвертой статьи 158, статьей 158.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.2, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.3, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.5, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.6 и частями второй и третьей статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных статьей 14.15.3 настоящего Кодекса, — 2. Мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных частями второй, третьей и четвертой статьи 158, статьей 158.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.2, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.3, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.5, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.6 и частями второй и третьей статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных статьей 14.15.3 настоящего Кодекса, -

Т.е. с 2501 рублей может наступить ответственность по первой части ст. 159 УК РФ. 

Все указанное -это теория. Практически доказать мошенничество будет очень сложно, если лицо само в этом не признается. Сложность будет в установлении ущерба, а также доказывании умысла на хищение, так как в данном случае правоохранители будут квалифицировать действия как гражданско-правовые, поскольку у лица может возникнуть неосновательное обогащение в части получения разницы между купленным товаром (подарком) и стоимостью указанной в чеке т.д. 

Кроме того, даже при наличии поддельных чеков достаточно выдвинуть версию, что подарки куплены в другом месте, но ввиду, того что чеки не выдавали сделала эти, ещё и приведет людей, которые продали подарки, то состава точно не будет.  

 Вы вправе написать заявление в полицию, которая как орган дознания обязана будет провести проверку (ст. 144 УПК РФ) и принять законное решение (ст. 145 УПК РФ).

С уважением  к  Вам, юрист Дмитрий. 

Эксперт:

Дмитрий. 

Чтобы, по закону выяснить те обстоятельства, которые Вас интересуют, необходимо обратиться с заявлением в полицию. В соответствии со ст. 144 УПК РФ, будет проведена проверка, о результатах которой Вам будет сообщено в срок от 3 дней до 1 месяца.

Но в данном случае, говорить о том будет ли возбуждено или нет уголовное дело, проблематично, так как не ясна сумма ущерба, также нет факта присвоения денег, то есть нанесения ущерба.

Состава статьи 327УК РФ,  «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков»

тоже не будет, так как чек не является официальным документом.

Но Вы правы, прояснить ситуацию нужно. Советую для начала  просто поговорить с Татьяной, а дальше по ситуации.

Удачи Вам.

Эксперт:
Собрали определенную сумму и передали одному из родителей — Татьяне. Татьяна подарки купила, мы их подарили. Через полгода выяснилось что чеки «не правильные».

Овчинников Дмитрий

Говорить о каком-либо злодеянии со стороны Татьяны в отношении группы родителей можно, только если имеется явное несоответствие товара переданной ей сумме денег, т.е. если она присвоила часть собранных денег.

В таком случае будет повод обратиться в полицию с заявлением, в ходе проверки в порядке ст.ст. 144-145 УПК РФ ситуация прояснится.

Нам не понятно каким образом подарки (товар) оказались у Татьяны.

Что можно предпринять по закону, для выяснения каким образом и где получила товар Татьяна?

Овчинников Дмитрий

Эффективнее будет расспросить саму Татьяну по поводу приобретения товара и получения чеков. 

Можно ли классифицировать этот случай как мошенничество?

Овчинников Дмитрий

«Неправильные» чеки могли оказаться у нее без какого-либо умысла с ее стороны, продавец товара также может лукавить. Нельзя сразу так подозревать Татьяну в мошенничестве, тем более нет ясности в части ущерба. 

Эксперт:

  Начнем с того,  что лица, которые передали денежные средства Татьяне не согласовывали приобретение подарков у конкретного продавца, поэтому даже отсутствие чека не говорит о том,  что Татьяна денежные средства похитила путем обмана или злоупотребления доверием, присвоила или растратила. Ведь товары были ей были приобретены. Вот,  если стоимость товаров не соответствует тем,  которые она с её слов приобрела,  то есть меньше,  то возможно в её действиях содержатся признаки хищения,  а именно присвоения вверенных ей денежных средств. 

Но,  состав преступления может быть лишь в том случае когда присутствуют все четыре его элемента,  а именно объект,  объективная сторона,  субъект и субъективная сторона. При ущербе менее 2500 рублей объект преступления отсутствует. (ст. 14 УК РФ). 

Сама по себе подделка кассового чека состава преступления не образует. 

Эксперт:

Мошенничество — это завладение чужим имуществом путем обмана и злоупотребления доверием.

Фактически Татьяна получила от вас денежные средства (имущество) однако приобрела на них подарки. предоставив вам поддельные чеки.

Для начала нужно выяснить сумму ущерба, который вам причинили. чтобы говорить о квалификации действий Татьяны как мошеннических.

Кроме того. нужно выяснить стоимость подарков. которые приобрела Татьяна.

Также нельзя исключать, что магазин предоставил вам недостоверную информацию. Я же так понимаю, что вы делали запрос сами. а не через правоохранительные органы?

Честно говоря, состава мошенничества в его чистом виде я лично тут не вижу. Во всяком случае. для точного вопроса о квалификации действий Татьяны нужно выяснить некоторые вопросы.

Тогда консультация будет более предметной.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://businessman.ru/new-chto-takoe-bankovskij-chek.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий