Что такое нпо в пенсионном фонде

 

Негосударственное пенсионное обеспечение: что это такое. Условия добровольного страхования. Как выбрать компанию. Рейтинг лучших и самых доходных. Сайт негосударственного пенсионного фонд ВТБ Пенсионный фонд группы ВТБ

Как стать участником?

Как стать участником?

Достаточно заключить с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО). Вы можете заключить договор НПО прямо сейчас, воспользовавшись сервисом НПО-Онлайн. Вы, также, можете заполнить Анкету на нашем сайте. Специалисты Фонда подготовят для Вас все необходимые документы и свяжутся с Вами.

Дополнительную информацию Вы можете получить по телефону: 8 (800) 775-25-35 (звонок по России бесплатный) или отправив нам электронное письмо.

Страховые компании, которые осуществляют выплаты пенсий

В 2016-2019 году сегмент негосударственного пенсионного обеспечения вырос на 17% по численности застрахованных лиц по сравнению с прошлым периодом. Объем накоплений в НПФ страховых компаний составляет более 2 трлн. руб. Про перерасчет пенсии пенсионерам имеющим двоих детей читайте в этом материале.

НПФ Сбербанка является крупнейшим в РФ, входит в 10 самых успешных. Из 34,4 млн. человек, заключивших договора с НПФ, на долю Сбербанка приходится около 7 млн. человек. Также популярной программой является ООО СК Сбербанк страхование жизни.

Показатели работы НПФ Сбербанка на 1 апреля 2019 года:

  • пенсионные накопления – 444 млрд. руб.;
  • прирост взносов за 1 квартал – +25,6%;
  • рост числа застрахованных лиц за январь – март – + 60,7%;
  • доходность за 3 месяца – 10%.

Рейтинг лучших страховых компаний, входящих в 2019 году:

  • НПФ «Будущее»;
  • НПФ «Лукойл-Гарант»;
  • НПФ «САФМАР»;
  • НПФ «Газфонднакопления» .

Доходность инвестиций ТОП-5 в среднем составляет около 2%.

Более успешными в инвестировании оказались компании, занимающие в рейтинге позиции с 12 по 19 место, средний % по доходности, полученный за 1 квартал составил 9,5%. Как рассчитать трудовой стаж по трудовой книжке узнайте в этой статье.

Перечень страховых компаний, имеющих высокую доходность:

  • НПФ «Промагрофонд»;
  • НПФ «Социум»;
  • Национальный НПФ;
  • НПФ «Наследие».

Негосударственные пенсионные фонды предлагают своим клиентам накопительное страхование жизни и индивидуальные пенсионные планы.

Возможности участника пенсионных программ:

Возможности участника пенсионных программ:
  • формирование дополнительной пенсии не зависит от стажа работы или заработной платы;
  • порядок и периодичность взносов Вы определяете самостоятельно в зависимости от Ваших финансовых возможностей;
  • возможность дополнительного дохода по итогам инвестирования Ваших пенсионных средств;
  • контроль состояния именного пенсионного счета в удобное для Вас время, в том числе с помощью сервиса «Личный кабинет» проверить состояние пенсионного счета.

Как это работает?

Как это работает?
  • Вы заключаете договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • совместно со специалистами Фонда Вы выбираете наиболее подходящую лично для Вас пенсионную программу;
  • в фонде на Ваше имя открывается пенсионный счет;
  • Вы пополняете именной пенсионный счет в соответствии со своими финансовыми возможностями;
  • накопленные на Вашем счете средства инвестируются, по итогам года фонд начисляет Вам доход;
  • при наступлении пенсионных оснований Вам рассчитывается дополнительная пенсия в соответствии с условиями Вашей пенсионной программы.

Что такое добровольное дополнительное негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – это возможность увеличить размер государственного социального пособия, благодаря дополнительным отчислениям на пенсию за счет работодателя или физического лица.

На основании договорных отношений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) производятся ежемесячные взносы. Длительность перечислений определяется соглашением между НПФ и физическим лицом/работодателем.

Денежные средства должны использоваться в инвестиционных программах и иметь высокую доходность. Они учитываются на индивидуальных лицевых счетах в организации, с которой заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

На видео – описание НПО:

Отличие НПО от обязательного пенсионного обеспечения:

  • добровольная основа;
  • величина индивидуального пенсионного коэффициента, взносов и общая сумма определяются в индивидуальном порядке;
  • взносы можно делать за себя, своих близких, сотрудников;
  • не требуется официальное трудоустройство;
  • оплачивать можно, достигнув совершеннолетия;
  • при выходе на пенсию не нужен трудовой стаж;
  • источники финансирования не имеют значения.

В НПФ можно перечислить накопительную часть пенсию, сформированную в ПФР.

Перевести денежные средства, полученные по наследству, в результате игры на бирже, выигрышу в лотерею в виде взносов – означает зарезервировать часть дохода на будущее. Читайте про валоризацию пенсии.

Помимо негосударственных пенсионных фондов дополнительным обеспечением имеют право заниматься коммерческие организации, в виде управляющих компаний. Они занимаются размещением средств, полученных от граждан, в инвестиционные проекты: строительство новых объектов, внедрение новых технологий, услуг. Как рассчитать пенсию по выслуге лет медработникам узнайте тут.

В НПФ разрабатываются программы НПО, общим в которых является:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • возможность влиять на величину взносов;
  • иметь льготу по возврату НДФЛ на сумму перечисленных средств;
  • передачу по наследству неизрасходованной пенсии.

Индивидуальный подход – это учет возраста, профессии, величины оплаты труда.

Право на налоговый вычет имеют все граждане, осуществляющие перечисления в НПФ или управляющую компанию из собственных средств. Сумма взносов, от которой рассчитывается подоходный налог, не должна превышать 120 тыс. руб. в год, с учетом социальных налоговых вычетов на образование, лечение. Корпоративные перечисления такой льготы не имеют. Про перерасчет пенсии после увольнения работающего пенсионера читайте здесь.

Неизрасходованная заработная плата (доход) в виде накоплений в НПФ в случае смерти пенсионера будет передана наследникам.

Вопросы и ответы

Сложилась такая ситуация. Моей маме 39 лет и она работает фармацевтом в частной аптеке. Общий стаж работы в аптеке 19 лет. Её зарплата составляет 15000 в месяц. И к ней недавно пришли представители Европейского негосударственного пенсионного фонда с предложением заключить договор на перечисление в их фонд пенсии, на что моя мама согласилась. Ей на месте вручили копию договора, и конверт в котором был рекламный буклет, и карточка на обратной стороне, которой под защитным слоем находится логин с паролем которые нужно ввести на официальном сайте фонда в личном кабинете. Представители фонда ещё сказали, что средства будут доступны в январе 2015 года, а пока в личном кабинете будет нулевой баланс. Из всего этого возникло пару вопросов. Можете пожалуйста ответить на какие сможете:

1)Надёжнее и выгоднее ли негосударственные пенсионные фонды (НПФ) (в частности Европейский НПФ) чем государственный (ГПФ) и чем отдельная управляющая компания (УК)? Может просто стоит выбрать другой НПФ?

2)Правда ли что у всех НПФ действует комиссия 15%? Если да то можете, пожалуйста, разъяснить, как это понять?

3)Что делать если НПФ разорится? Сохранится ли пенсия?

4)Посоветуете ли вступать в программу софинансирования пенсии? Читал, что можно было вступить до 1 октября 2013 года. Можно ли вступить в 2014? Ещё знаю, что если перечисляешь в фонд некую сумму, но не более 12000 рублей то через год фонд к этой же сумме прибавляет столько же. И действует это всё 10 лет. Интересно было бы узнать, что выигрывает фонд засчёт этой программы. Зачем через год возвращать твою же переданную ранее сумму? Хотелось бы спросить, что есть ли гарантии что фонд не обманет и действительно удвоит сумму? И сумма выплетется одна или две (тоесть если я перечислю в фонд 12000 руб. то через год смогу снять только 12000 (которые прибавит фонд) или 24000 (деньги фонда и те, которые я перечисли в прошлом году)? И деньги можно перечислять только раз в год или раз в месяц?

5)Существуют ли другие возможности увеличения пенсии?

6)В каком возрасте можно вступить в НПФ? Можно в 19 лет? Получаю диплом об окончании техникума в январе 2015 года и могу устраиваться на работу. Там ещё как с армией сложится.

7)Можно ли снять пенсионные накопления со счёта фонда (как например с обычной банковской карты) не дожидаясь выхода на пенсию?

8)Можете, пожалуйста, объяснить, что такое негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)?

9)Слышал, что в некоторых НПФ выплачивается материнский капитал. Выплачивается ли материнский капитал мамам которая воспитывает одна только одного ребёнка (всвязи с разводом) (это ситуация про мою тётю).

10)Можно ли в НПФ получать двойную пенсию? Если да то кто имеет на неё право?

11)Как можно узнать количество управляющих компаний у НПФ (в частности у Европейского НПФ)?

Эксперт:

В НПФ для инвестирования передается не весь пенсионный капитал, а только накопительная часть пенсии, остальная часть остается в Госуларственном ПФ. Граждане 1967 года рождения и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, Гражданин, имеют право не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, обратившись лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или направив заявление иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Передать средства пенсионных накоплений Вы можете один раз в этом году до 31 декабря текущего года. Ваши средства, согласно заявления, будут переданы в НПФ только после 31.12.2014.

Если НПФ по каким-либо причинам приостановит свою деятельность, то пенсионные накопления в 3-х месячный срок должны будут быть переданы в Пенсионный фонд РФ (Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).  

Накопительная часть наследуется правопреемниками.

В Программу государственного можно было вступить до 1 октября 2013 года и сделать первый взнос до конца 2013 года (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).


Насколько перспективно развитие негосударственного пенсионного обеспечения? Или пенсионное обеспечение должно реализовываться только госуарством?

Оцените эффективность негосударственного пенсионного обеспечения с точки зрения застрахованного лица. Какие риски существуют в этой сфере правоотношений? Могут ли они быть преодолены юридическими средствами?

Очень прошу не писать всё в одну кашу. Если можете помочь с ответом - напишите ответ на один из вопросов или на все вопросы. Заранее

Эксперт:

Негосудартсвенный пенсионный фонд (НПФ) представляет собой некоммерческую организацию социального обеспечения, основанную в целях выплаты пенсий участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения, и являющуюся на данный момент самой распространенной формой негосударственного пенсионного обеспечения в Российской Федерации [1, с. 152].
Эффективность деятельности НПФ напрямую зависит от повышения их надежности. В связи с этим актуализируется проблема создания системы, надежно защищающей пенсионные накопления. Специалисты отмечают, что для повышения эффективности работы данного сегмента рынка, контроль над ним должен осуществлять единый регулятор. Как только на рынке появится мегарегулятор для негосударственных пенсионных фондов, будут значительно ужесточены требования к размещению активов по рискам. Все эти меры, в конечном итоге, должны быть направлены на консолидацию НПФ и, соответственно, их сокращение [2, с. 39]. Развитию НПФ могут также поспособствовать дополнительные налоговые льготы со стороны государства.
Особенностью негосударственного пенсионного обеспечения является то обстоятельство, что при заключении соответствующего договора от физического лица не требуется наличие трудового стажа. При этом пенсионные взносы могут вноситься как предприятиями на счет своих работников, так и самими гражданами (в свою пользу и в пользу других лиц).
Деятельность НПФ находится под контролем государства. Кроме того, у них имеются и специализированные контрольные органы. Для сбережения средств негосударственным пенсионным фондам не разрешается инвестировать средства вкладчиков в рисковые проекты, ежегодно деятельность НПФ отслеживается, осуществляются аудиторские проверки.
На сегодняшний день простой обыватель довольно расплывчато представляет себе, что такое НПФ и какие услуги они могут предоставить гражданам [3, с. 66].
Действующее российское законодательство в части, касающейся защиты пенсионных накоплений граждан, закрепляет нормы, согласно которым средства от инвестирования пенсий в НПФ возможно будет получить только при условии пребывания в одном и том же пенсионном фонде не менее 5 лет. При этом государство гарантирует сохранность средств, отраженных на момент получения на индивидуальном счете застрахованного лица.
При переходе гражданина в другой фонд либо в случае отрицательной доходности при инвестировании своих средств в НПФ участник негосударственного пенсионного фонда должен получить фиксированную сумму. При этом разницу компенсирует пенсионный фонд, в котором средства были аккумулированы до этого момента.
Если физическое лицо будет переводить свои средства из одного фонда в другой чаще, чем через пять лет, то ему возвращается сумма в размере средств, которые аккумулированы на его индивидуальном счете. При отрицательной доходности эти средства могут быть ниже номинала. В случае банкротства НПФ агентство по страхованию вкладов может гарантировать только номинал от инвестированных средств.
Повысить доходность пенсионных накоплений возможно посредством формирования системы их страхования. С помощью такой системы, инвестирование станет осуществляться в финансовые инструменты с более высокой доходностью.
Следует отметить, что государство многое делает для не только развития НПФ, но и для поддержки их клиентов. Так, в марте текущего года Правительство России разработало законопроект, в котором обязует акционеров негосударственных пенсионных фондов восполнять убытки их клиентам. Если средства на клиентских счетах уменьшились по причине того, что управляющий умышленно инвестировал в некачественные активы в интересах третьих лиц, то акционеры фонда обязаны будут компенсировать потери – начислить потерянные суммы на лицевые счета клиентов [4].
В целях развития системы НПФ в перспективе целесообразно создать комплекс социальных гарантий, который включал бы в себя: корпоративные пенсии, компенсационные надбавки к заработной плате работников, страхование работников от несчастных случаев и прочее. Специалисты отмечают, что создание подобного комплекса положительным образом отразится на оптимизации системы корпоративного пенсионного обеспечения в Российской Федерации [5].

Список литературыОчень хорошо написано

novaum.ru/public/p96


Источники

Использованные источники информации.

  • https://vtbnpf.ru/privat/npo/
  • https://ostrahovke.online/pensionnoe/pensii/negosudarstvennoe-pensionnoe-obespechenie.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий