Что такое закладная в банке при ипотеке

 

Закладная на квартиру - это ценная именная бумага, обеспеченная ипотекой. Какие документы нужны для оформления закладной? Инструкции и советы, как получить закладную по ипотеке в 2019 году. Закладная на квартиру по ипотеке представляет собой ценную бумагу, обеспеченную ипотекой. Она служит для подтверждения передачи приобретаемой недвижимости в залог. Это означает, что при некоторых обстоятельствах банк может использовать закладную и получить свою часть прибыли.

Содержание документа

Заполнение ценной бумаги выполняется по требованиям. Без заполнения всех обязательных пунктов, форма не будет иметь ценности.

В закладной должны быть:

  • Наименование форму и его идентификатор. Номер должен быть уникальным. Место составления документа может быть разным, но должно быть прописано в шапке.
  • Сведения о банке, его юр.данные.
  • Персональные данные соискателя.
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Характеристики кредита (срок, сумма, размер месячного взноса, ставка).
  • Требования кредитора по возврату средств.
  • Залоговый объект и все информация на него.
  • Оценочная стоимость имущества и сведения о правах заемщика на этот объект.
  • Личные подписи всех сторон соглашения. Дата закладной и кредитного договора.

До подписания закладной, необходимо проверить внесенные сведения. Нужно удостовериться, что данные идентичны содержанию кредитного соглашения. В приоритете остаются сведения из первого документа.

Как оформить закладную по ипотеке

С июля 2019 года используется также электронный формат закладной. Ее оформление упрощено. Нужно заполнить форму на сайте Росреестра. Документ должен быть заверен подписями сторон и регистратора.

При составлении ценной бумаги следует соблюдать требования к структуре и содержанию. Бумажный или электронный формат – выбор делают стороны. Заемщику стоит серьезно отнестись закладной, так как от этого будут зависеть его права и обязанности на несколько лет.

Если при оформлении документа появляются разногласия, они требуют немедленного согласования. Подписанная бумага начинает действовать, внести изменения в дальнейшем будет крайне сложно.

Условно процесс оформления закладной по ипотеке можно разделить на два этапа:

  • Подписание;
  • Регистрация.
Смотрите на эту же тему: Что такое закладная на квартиру при ипотеке ВТб 24?

Регистрация закладной происходит по нормативным требованиям. Нужно правильно составить документ и подать его вместе с остальным перечнем документов (указывается государственным органом). Пошагово рассмотрим порядок оформления закладной.

Шаг № 1. Обращение в банк

В закладной должны указываться данные о недвижимости и сторонах, подписывающих документы. После обращения в банковское учреждение последует подготовка таких бумаг:

  • Копия документа, удостоверяющего личность заемщика (поручитель, иногда нужна постоянная регистрация).
  • Акт оценки объекта и отчет (срок давности не должен превышать 6 месяцев, такие документы могут оформляться сотрудником банка или сторонней организацией).
  • Копия соглашения с застройщиком или документа о купли-продаже (подтверждение факта владения объектом).
  • Копия свидетельства о браке.
  • Копия ипотечного договора.
  • Копия акта приема-передачи.
  • Копии бумаг из БТИ.

Это усредненный список документов, требуемых для оформления закладной. Он может отличаться, учитывая регион, организацию и пр. Перечень требуемых бумаг можно получить у сотрудника банка заблаговременно, чтобы упростить процедуру подготовки.

На недвижимость должен оформляться страховой полис. Он – гарантия для банка, если с залоговым имуществом что-то произойдет, пример – пожар. Если наступит страховой случай, финансовое учреждение получитвознаграждение в соответствии с рисками.

Все эти документы нужны банку, так как стоит напомнить, что закладная – важный документ, гарантирующий возврат средств, предоставленных заемщику. Подписание бумаги происходит при оформлении ипотечного договора. Теоретически подготовкой документа должны заниматься обе стороны, однако по факту эта обязанность возложена на сотрудника банка. Клиенту нужно только прочитать и подписать.

Обычно для оформления закладной нужно около получаса. Дальше ее нужно зарегистрировать.

Шаг № 2. Оплата государственной пошлины

После подписания закладную нужно зарегистрировать. Эта процедура платная, учитывая условия Налогового Кодекса РФ для разных категорий плательщиков:

  • Физлица – 2000 рублей;
  • Организации – 22 000 рублей.

Госпошлину можно оплатить в кассе Росреестра и не только. Платеж может принять банк или терминал.

Следует сохранить квитанцию, которая будет подтверждением оплаты. Она понадобится при подаче документов. Если закладная оформляется на имеющееся жилье (банк выдает деньги под личную недвижимость), расходы на эту процедуру исключаются.

Госпошлина также взимается в таких случаях:

  • Смена залогодержателя;
  • Внесение изменений в записи реестра;
  • Замена правообладателя и пр.

Шаг № 3. Прохождение регистрации

Процедура совершается сотрудниками Росреестра. Для этого нужно обратиться в территориальное подразделение. Регистрация проводится с предоставлением таких бумаг:

  1. Паспорт. Если у недвижимости несколько собственников, нужны документы всех участников. При покупке квартиры у застройщика бумаги предоставляются его представителем. Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, нужны документы от продавца. Если среди собственников будет числиться несовершеннолетний, требуется не только свидетельство о рождении, но и разрешение уполномоченных лиц.
  2. Бумаги, подтверждающие право владения. Сюда же входит оригинал закладной, акт приема-передачи и пр.
  3. Отчет оценки объекта.
  4. Квитанция об уплате госпошлины.

Точный перечень необходимой документации стоит уточнять непосредственно в отделе МФЦ или отделении органа. Отказ в приеме документации может быть, если в наличии имеются не все бумаги, или они находятся в ненадлежащем виде.

Регистратор присваивает документу номер (закладной по ипотеке), а также указывает место проведения процедуры, наименование органа, дату выдачи бумаги. Электронный формат дает возможность упростить и ускорить решение задачи. В обычном режиме закладная регистрируется в течение 5 дней (рабочих). При приеме бумаг сотрудник органа выдает расписку с указанием принятых документов.

Шаг № 4. Получение свидетельства

В указанное время следует обратиться в Росреестр. После предоставления расписки будут выданы:

  • Банковскому учреждению – оригинал закладной;
  • Заемщику – выписка из реестра с указанием факта обременения.

Шаг № 5. Получение дубликата

Чтобы получить дубликат ценной бумаги (фактически восстановить), необходимо обратиться в банковскую организацию. Эту процедуру стоит пройти, чтобы обрести подтверждение условий залога. Иногда учреждения теряют документы, вернуть их не получается. К тому же дубликат оформляется на безвозмездной основе. При выдаче бумаги стоит сверить данные с оригиналом.

Для чего нужна закладная на квартиру?

Фото 2

Закладная на недвижимость нужна и заемщику, и банку. Для первой категории лиц она служит возможностью получить выгодные условия кредитования. Других преимуществ для заемщика она не несет.

Куда большее значение имеет закладная для банковских учреждений. Для них этот документ – гарантия возврата денежных средств или взыскания личного имущества клиентов, если он не может выполнить условия, прописанные в договоре. Кредитная организация имеет право продать или передать закладную, не спрашивая разрешение заемщика, а просто уведомляя его об этом. Также ценная бумага служит для привлечения инвестиций со стороны – если банк имеет возможность заработка на сделке, то он может дать заемщику более выгодные условия кредитования. Закладные для банков – весомый финансовый портфель, который они грамотно используют в своих целях.

В каких банках можно оформить

Фото 3

На территории Российской Федерации есть множество банковских учреждений, оформляющих закладную по ипотеке.

Приведем список из наиболее популярных банков:

  1. ВТБ-24;
  2. Газпромбанк;
  3. Уралсиб;
  4. Альфа-банк;
  5. Возрождение;
  6. Сбербанк.

Выбирайте наиболее подходящий вам банк, однако помните, что в каждой организации действуют свои условия оформления документации – уточняйте их у специалистов.

Варианты использования банком

Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.

Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.

Варианты использования банком:

  • Частичная продажа залога;
  • Переуступка прав;
  • Обмен закладными;
  • Выпуск эмиссионных бумаг.

Частичная продажа залога

Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.

Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.

Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.

Переуступка прав

Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.

В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.

Обмен

Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.

Полезные советы по закладной

Фото 4

Оформление закладной и вся процедура погашения ипотеки – долгий и сложный процесс, в котором есть много нюансов. Некоторые из них стоит рассмотреть отдельно.

1. Что делать, если банк не выдает закладную после выплаты ипотеки

Первым делом требуется написать заявление на получение закладной – без него никто не выдаст этот документ. Если же заявление было написано и вы не получили закладную в установленный срок, то следует написать жалобу в банковское учреждение или обратиться за помощью в судебные органы.

2. Допускается ли внесение изменений в закладную

Согласно законодательству, количество внесения изменений в ценные бумаги не ограничено. Поэтому изменить сведения в закладной можно при любом случае, например, смене собственников или изменениях в кредитном договоре. Для этого нужно обратиться в банк и сообщить о необходимости внесения изменений, после чего пойти в Росреестр с подписанным соглашением и другими документами.

3. Как узнать, делалось ли оформление закладной по ипотеке

Если есть информация о наличии обременения на недвижимость, то это не означает, что есть и закладная. Перед покупкой квартиры нужно напомнить продавцу, что он обязан снять с жилья обременение. Если оформление закладной было, то срок снятия обременение увеличится (нужно получить разрешение от банка), если же закладной не было – процедура пройдет быстро. Уточнить наличие закладной можно напрямую у продавца или, сделав запрос в банк, которому принадлежит залог.

4. Можно ли оформить ипотеку без закладной

Оформление закладной не является обязательным условием для покупки недвижимости в ипотеку. Однако, как показывает практика, большинство банковских организаций требуют наличие этой ценной бумаги.

5. Как обстоят дела при покупке строящегося жилья

При покупке жилья, находящегося на этапе строительства, залогом выступают права требования к застройщику. В этом случае гарантии залогодержателя – возможность требования от застройщика выполнения обязательств по строительству недвижимости.

Действия после полной выплаты ипотечного займа

После полной выплаты ипотеки необходимо избавиться от обременений и вернуть закладную. Пошаговая инструкция такая:

  • Обратиться в фин.учреждение и взять справку о погашении обязательств.
  • Подать запрос о возврате закладной, по условиям соглашения.
  • Пойти в Росреестр или в МФЦ, подать закладную. Потребуется заявление для снятия ограничений.
  • Получить выписку ЕГРН, где указано, что запретов на использование имущества нет.
Смотрите на эту же тему: Ипотека в РосЕвроБанке: условия и процентные ставки в [y] году

Аннулированный документ нельзя выбрасывать. Важно сохранить бумагу. В дальнейшем, документ может потребоваться при появлении сложностей, со снятием обременения.

Что будет после выплаты ипотеки

У банка есть две недели (если иное не указано в договоре), чтобы выдать заемщику оригинал ценной бумаги. В закладной должна быть отметка об исполнении финансовых обязательств. Для снятия обременения нужен не только этот документ. Заемщику следует получить такие бумаги:

  • Письмо банка, подтверждающее выполнение обязательств заемщиком;
  • Доверенность на право подачи документов в Росреестр;
  • Подтверждение передачи закладной.
Смотрите на эту же тему: Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в [y] году?

В дополнение к этим бумагам заемщику нужно предоставить в Росреестр паспорт и правоустанавливающий документ. После этого можно оформить новый документ без отметки об обременении. То есть после расчета по кредиту заемщиком банковская организация теряет право распоряжаться недвижимостью.

Как и где оформить

Фото 5

Никаких сложностей с оформлением закладной у заемщика не должно возникнуть по той простой причине, что составляет ее банк. Главная задача клиента – проверить правильность заполнения и поставить свою подпись.

В большинстве случаев нужны те же документы, как и при оформлении кредита:

  • паспорт заемщика и поручителей, если они есть;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи или договор о долевом участии в строительстве с передаточным актом;
  • свидетельство о браке, если заемщик состоит в браке;
  • отчет об оценке и другие документы по требованию банка.

Всю процедуру оформления закладной можно описать в 3 шагах:

  1. Изучить и подписать кредитный договор и закладную в банке-кредиторе.
  2. Заплатить госпошлину и зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Стоимость регистрации – 2 000 руб.
  3. Получить выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на квартиру или дом с отметкой об обременении.

Обременение – это наложение ограничений на некоторые действия в отношении объекта недвижимости: продажу, дарение, перепланировку, сдачу в аренду и некоторые другие. Без согласия залогодержателя, т. е. банка, вы не имеете права эти действия совершать. Нарушение грозит разрывом договора со стороны банка и требованием возврата суммы кредита.

Закладная составляется в 1 экземпляре и хранится в банке или в депозитарии по распоряжению банка до момента возврата заемщиком полной суммы ипотечного кредита.

Действия после погашения ипотеки

Порядок действий:

  1. Забрать документ из кредитной организации. Как забрать закладную у банка после выплаты ипотеки? Сделать письменный запрос на ее получение. По истечении тридцати дней документ можно получить на руки. На последней странице обязательно должна быть пометка банка о том, что обязательства по ипотечному договору исполнены в полном объеме.
  2. Отнести документ в МФЦ, чтобы снять обременение с имущества и зафиксировать новый статус жилья  – «обременения отсутствуют» в Росреестре.

С какими проблемами сталкиваются заемщики

Вроде бы процедура получения закладной и снятия обременения довольно простая, но на практике заемщики встречаются со сложностями. Одной из самых распространенных проблем, как показал анализ отзывов на портале Банки.ру, стала задержка в выдаче закладной.

Без объяснения причин сроки растягиваются на несколько месяцев. В результате у людей срываются сделки по купле-продаже квартиры или повышаются ставки по рефинансированию ипотеки в других банках.

Заемщики в таком случае ссылаются на статью 17 закона об ипотеке.

Но слово “незамедлительно” не имеет четких временных рамок. Это может быть 1 день, а может – 1 год. Этой расплывчатой формулировкой умело пользуются банки. Срок выдачи залогового документа банк прописывает в кредитном договоре, ознакомьтесь с ним при обращении с заявлением на возврат закладной. У одних банков это 30 дней, у других – 15.

Но более серьезной проблемой является потеря закладной. К сожалению, этим страдают даже самые крупные и известные банки. Что делать в таком случае?

  1. Необходимо обратиться в банк за дубликатом, который должен с точностью до запятой содержать те же самые сведения, что и в оригинале. К сожалению, если у вас на руках нет копии документа, проверить правильность дубликата будет затруднительно. Но и в этом случае внимательно сверьте с кредитным договором ключевые моменты.
  2. Если сроки выдачи закладной банком искусственно затягиваются и нет информации о потере документа, то есть смысл обратиться с жалобой в Центробанк РФ. Или более простой способ – написать претензию на портале Банки.ру. На удивление, банки реагируют оперативно на поступающие туда жалобы и документы чудесным образом находятся и возвращаются.
  3. Если вы получили отказ в выдаче дубликата или полученный дубликат содержит недостоверную информацию, то готовьтесь к судебному разбирательству.
Фото 5

Что такое закладная

Все интересующие нас вопросы регламентирует закон об ипотеке. Последние изменения вступили в силу г. Мы поговорим о некоторых из них ниже.

Закладная – это ценная бумага, дающая право банку возместить убытки в случае неплатежеспособности заемщика путем реализации заложенного имущества.

Банку нужна гарантия возврата средств по ранее выданному ипотечному кредиту. Именно он заинтересован в залоговом документе в первую очередь.

Заемщик должен очень внимательно отнестись к его оформлению, т. к. он часто составляется на единственное жилье и имеет большую юридическую силу, чем кредитный договор. В случае спорных моментов суд принимает к рассмотрению сведения именно из закладной, а не из кредитного договора.

Ценная бумага может выступать в двух формах:

  • в виде бумажного документа,
  • в электронном виде.

Есть еще понятие обездвиженная закладная – это бумажный вариант, который банк передал на хранение в специальный депозитарий.

Кроме того, залоговый документ может быть:

  • без права передачи третьим лицам,
  • с правом передачи третьим лицам.

Для заемщика очевидно, что наиболее приемлемый – первый вариант. Но банки часто прибегают именно ко второму. Что это им дает? В первую очередь привлечение дополнительных финансовых ресурсов для осуществления своей операционной деятельности. Ведь залоговый документ обеспечен ликвидной недвижимостью.

Банк может:

  • продать,
  • обменять,
  • частично передать права по закладной.

Например, Сбербанк участвовал в программе инвестиций Внешэкономбанка. С этой целью было создано специальное юридическое лицо ООО ”Ипотечный агент СБ-2014”, выпустившее облигации. Обеспечением по ним стали ранее выданные Сбербанком ипотечные кредиты в количестве 9 300 штук. С 17 декабря 2014 года всеми правами кредитора на эти кредиты обладает новый ипотечный агент, в т. ч. и правами залогодержателя. Сбербанк сообщал, что эта процедура никак не повлияет на заемщиков.

Чем грозит заемщику передача прав по закладной третьим лицам? Возможной потерей документа, если он хранился в банке в документарном виде. По вопросу потери и возможных действий со стороны заемщика мы поговорим отдельно.

При выборе банка для получения ипотечного кредита поинтересуйтесь, может ли он передать залоговый документ третьим лицам. Кого-то из заемщиков эта информация может остановить.

Что банк сможет сделать с закладной

Что банк сможет сделать с закладной

Частично продать. В этом случае банк продает другой организации определенную часть залога, и перенаправляет платежи по ипотеке ей в течение определенного времени.

Переуступить права. Эта сделка считается сделкой купли-продажи. Фактически банк продает закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый владелец не может менять условия ранее заключенного договора, поэтому для вас ничего не поменяется.

Обменять. Банк также фактически продает закладную, но получает в обмен на нее другую. В этом случае вы тоже просто вносите ежемесячные платежи своему банку или залогодержателю напрямую, если он — МФО, физическое, юридическое лицо или кредитный кооператив. Если кредитор — не банк, он может сменить расчетный счет, и тогда придется платить кредит через другой банк.

Выпустить эмиссионные бумаги. Это — своеобразное разделение закладной на несколько частей, которые банк продает юридическим лицам. В этом случае условия договора также не меняются — вы продолжаете выплачивать ипотеку, но ежемесячный платеж будет делиться на части и уходить нескольким получателям.

Любая сделка с закладной и изменения, внесенные в нее впоследствии сделки, должны быть зарегистрированы в Росреестре. Новые владельцы закладных или их частей не могут менять условия кредитного договора — любые дополнения вносятся только двусторонним соглашением, с согласия плательщика. А вот после погашения закладной могут возникнуть сложности с ее поиском. Но вы всегда можете получить дубликат, чтобы снять обременение.

Фото 6

Что делать, если закладная утеряна

Известны случаи, когда ценна бумага теряется. Для этого существует дубликат, который можно сделать в любой момент. Сколько стоит? Бумага выдается бесплатно. Заемщику нужно подписать только некоторые документы.

Если возникает вопрос о том, что будет, если со временем оригинал закладной найдется, стоит успокоиться. Никаких юридических последствий такое событие не несет. По факту к этому времени обременение будет снято, недвижимость снова будет принадлежать бывшему заемщику в полной мере.

Что должно содержаться

На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.

В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:

  • Название документа;
  • Данные по заемщику;
  • Информация о залогодателе;
  • Информация о залогодержателе;
  • Сведения о кредитном договоре;
  • Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
  • Требования к погашению;
  • Объект залога;
  • Стоимость залога согласно экспертной оценке;
  • Информация о праве залогодателя на собственность;
  • Подписи всех участников договора;
  • Дата регистрации ипотечного договора и закладной.

Особенности оформления закладного документа

В пределах РФ есть немало банков, которые оформляют закладную по ипотеке.

Каждая фин. организация предлагает свои условия выдачи закладной, но порядок действий достаточно схожий. Данную информацию нужно уточнять заранее.

С года клиентам стала доступна возможность оформления электронной закладной. Для получения виртуального документа потребуется спец.форму на сайте Росреестра и заверить подписями ответственных лиц.

При оформлении бумажного документа действует стандартный порядок. Пошаговая процедура будет описана дальше.

Этап первый — обращение в банк

Сразу после оформления кредитного соглашения происходит подписание закладной. Формально, подготовкой документа занимаются оба участника договоренности, но по факту, все действия выполняет сотрудник банка. В конце процедуры, заемщику остается поставить личную подпись. Предварительно стоит уточнить, какие бумаги будут нужны. Список нужных бумаг идентичен общему пакету документации по ипотечному кредиту. В перечень входят:

  1. Гражданский паспорт соискателя. Отдельные фин. организации требуют подтверждения постоянной регистрации. Прописка возможна в купленном жилище.
  2. Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН. Для удостоверения прав распоряжения жилищем.
  3. Основание для появления права распоряжения объектом (соглашение мены или дарения, купчая).
  4. Отчет по оценке недвижимости и страховка на квартиру. При появлении неприятных ситуаций, банк сможет реализовать залоговое имущество по выгодной цене.

Перечисленные документы нужны для заполнения закладной по ипотеке. Процесс подготовки бланка требует до получаса времени. Обычно, закладная готовится заранее, чтобы клиент не тратил время на ожидания. Документ выдается совместно с кредитным соглашением и заемщику достаточно расписаться.

Оформлением закладной занимаются разные банки, поэтому требования со стороны фин. организации могут различаться. Нет единого стандарта в отношении списка документации и порядка подготовки закладной бумаги. По этому вопросу стоит предварительно проконсультироваться с менеджером банка.

Этап второй – оплата государственной пошлины

По негласным правилам закладную регистрируют совместно с правом собственности на купленное жилье. Процедура платная, поэтому лучше заранее перечислить госпошлину, а потом уже идти в Росреестр. Размер гос.пошлины определяется с учетом положений НК РФ. Сумма определяется статусом плательщика:

  • 2 тыс. рублей – для физ.лиц;
  • 220 тыс. рублей – для юр.лиц.
Смотрите на эту же тему: Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке для физического лица? Что нужно для реструктуризации кредита - условия [y] года

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра или в любом банке. Необходимо взять квитанцию, подтверждающую факт оплаты денежных средств. Фактически, требуется оплатить регистрацию прав.

Закладная без покупки жилплощади (на имеющееся жилье) финансовых расходов не предусматривает.

Этап третий – регистрация

Оформление права собственности на недвижимый объект зависит от типа имущества. Список необходимых бумаг включает:

  1. Паспорт гражданина РФ. Если владельцев недвижимости несколько, то потребуются паспорта всех участников. Когда покупатель – несовершеннолетнее лицо, нужно взять с собой акт о рождении ребенка.
  2. Документы о праве собственности. Купчая, закладная банка, акт приема-передачи купленного жилья.
  3. Квитанция о перечислении гос.пошлины.

Подготовленные документы направляются в Росреестр. Подать заявление можно в любом филиале. Если гражданина отправляют подавать в отделение по месту размещения залогового имущества, то такое требование незаконно.

Отказ правомерен лишь при отсутствии обязательных документов. Иногда не принимают заявление, когда бумаги имеют исправления или непригодный вид. Направить на рассмотрение документы можно через МЦФ. Срок получения бумаги увеличивается на несколько суток.

После принятия документации на рассмотрение, сотрудник Росреестра обязан выдать гражданину расписку. Один экземпляр передается заявителя, а второй – банку. В расписке указывается полный перечень принятых бумаг, контактные данные и дата выдачи готового свидетельства. Свидетельство о собственности оформляется в течение пяти суток.

Этап четвертый – получение свидетельства

В день, указанный в расписке, потребуется посетить Росреестр и представить документ. Специалист выдаст:

  • Заемщику – выпуску из ЕГРН, где указано наличие обременения на недвижимый объект.
  • Банку – закладную на квартиру.
  • Закладной документ выдается в оригинальном виде и в дальнейшем остается на хранении у кредитора.

Этап пятый — оформление дубликата

Заемщику необходимо обратиться в банк и попросить выдать дубликат закладной на имущество. Это нужно, чтобы подтвердить условия залога. Нередко банки в ходе работы теряют закладные и восстановить документ потом не просто.

Дубликат закладной должны выдать бесплатно. Во время получения дубликата, рекомендуется попросить сотрудников банка удостовериться, что в документе отсутствуют ошибки. Подобные случаи бывают нередко. На готовой бумаге ставится отметка о статусе.

Вопросы и ответы

Брали ипотеку в одном из банков,банк обанкротился и передал ипотеку в другой банк.Как можно узнать где находится закладная?банки ссылаются друг на друга

Эксперт:
Брали ипотеку в одном из банков, банк обанкротился и передал ипотеку в другой банк.Как можно узнать где находится закладная?

Напишите письменное обращение в Банк, в котором Вы сейчас платите кредит. С чем связана данная необходимость? Вы хотите погасить задолженность по ипотеке и снять обременение с квартиры? Как правило, данную ценную бумагу выдают Заемщику после погашения задолженность по кредиту.

С уважением,

Шелковая Наталья Николаевна

Эксперт:

Николай,

Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена возможность передачи прав по ипотеке. Это закреплено в статье 47 вышеуказанного закона: залогодержатель (банк) вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если ипотечный договор не содержит запрета на переуступку.

Наряду с переуступкой права требования на сегодняшний день всё чаще происходят факты отзыва лицензий у банков. В результате чего они не имеют право осуществлять банковскую деятельность. Таким образом, происходит правопреемство. Переуступка права не может ухудшать положение должника. Также должно прийти уведомление о переходе права требования к новому кредитору (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

При передаче документов по ипотечному кредиту первоначальный кредитор обязан был передать правопреемнику и закладную. Письменно требуйте ответа на вопрос, где находится закладная. В некоторых случаях банки изготавливают дубликаты.

Всего доброго!

при оформлении оформлении ипотечного кредита банк говорит что нужно оформить закладную на приобретаемое имущество , для чего это нужно и какие последствия могут возникнуть в дальнейшем

Эксперт:

при оформлении оформлении ипотечного кредита банк говорит что нужно оформить закладную на приобретаемое имущество, для чего это нужно и какие последствия могут возникнуть в дальнейшем

алексей

Сама ипотека подразумевает залог имущества т.е. это обеспечительная мера на тот случай, если заёмщик не будет платить кредит, то банк сможет,  продать данную квартиру и из полученных средств погасить оставшуюся сумму ипотечного кредита, а если останутся деньги, то их вернут заёмщику — это и предусматривает закладная, что квартира в залоге у банка. 

, ситуация такая :прошло 4 года как я переехала в новостройку , в квартиру взятую по ипотеке ( СберБанк) , несколько дней подряд мне звонит сотрудник банка и практически в приказном порядке говорит срочно оформлять закладную ! В кредитном договоре не указано , что я должна это делать . Объяснила сотруднику , он в ответ сообщил , чтоб я не покидала сегодня квартиру ко мне приедут и будут осматривать ее состояние.

Что делать ? Как себя вести ? Прав ли сотрудник банка ?

Эксперт:

переоформление закладной только с Вашего согласия при необходимости, если это не нарушает Ваших прав. 

В прошлом году оформил ипотеку в банке на квартиру в строящемся доме.

В этом году дом достроился. Я оформил в росреестре документы на собственность. (там прописано, что недвижимость находится в залоге у банка) (ну это я и сам понимаю)

Пришел в банк - отдал документы, заставили сделать оценку имущества и теперь говорят .что необходимо будет сделать Закладную.(что такое закладная?)

Имеют ли они права делать закладную? в договоре кредитном нет ни слова о закладной.

Могу ли я отказаться от закладной? что для этого необходимо?

Эксперт:

поскольку Вы брали кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, то сама квартира в залоге у банка находится не могла, ввиду её юридического отсутствия (квартира, как объект недвижимости появляется только после сдачи дома в эксплуатацию). Соответственно обеспечением кредитного обязательства являлось право требования по договору долевого участия. А теперь данное право требования прекращено в связи с его реализацией. Вам в собственность предоставлена квартира и пока обременение на квартиру в Росреестре не отражается.

В силу закона «об ипотеке»

закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Т.е. данная закладная заключается с банком как раз для юридического оформления обременения (залога) на квартиру, после регистрации которой, в реестре будет поставлена отметка о наличии обременения (что сделает невозможным для Вас любое отчуждение квартиры).

Отказываться от её заключения и регистрации я бы не советовал, поскольку обычно в ипотечном договоре указывается право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае отсутствия обеспечения (можете попробовать на этот счет Ваш договор посмотреть). Боятся её не нужно. Когда кредит будет погашен, то и закладная утратит свою силу.

Погашена ипотека 20.04.2018. Банк закладную не выдает, не можем снять обременение. Скажите, пожалуйста, как нам действовать в нашем случае?

Эксперт:

Добрый Вам день.
Уважаемая Елена, в данном случае советую Вам написать жалобы по данному поводу на сайты ЦентроБанка и прокуратуры.

С уважением.

Эксперт:

Елена,

Право банка на залог ипотечного жилья оформляется закладной, которая хранится у кредитора до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В случае полного погашения кредита залог прекращается в соответствии с положениями ст. 352 ГК РФ. В этом случае заемщик вправе истребовать у кредитора закладную, обратившись в банк по месту получения кредита.

По факту заявления банк в течение двух недель готовит надлежащим образом оформленную закладную.

Если банк, как в Вашем случае, в ответ на письменное требование выдать закладную и погасить запись об ипотеке никак не реагирует, то можно обратиться в суд с иском о погашении записи об ипотеке. Такой иск позволит реализовать право собственника на освобождение своего имущества от обременения. Расходы взыскиваются с ответчика — кредитора.

Обращение в Центробанк ничего не даст, поскольку этот орган контролирует иные действия банков. Также и с прокуратурой — Вам дадут рекомендацию защитить свои права в судебном порядке.

Предлагаю начать с грозной письменной претензии в адрес кредитора. Иногда позволяет решить вопрос без обращения в суд.

Можете обращаться в чат — помогу составить такую претензию на платной основе.

Всего доброго!

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bizneslab.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/
  • https://bizneslab.com/zakladnaya-po-ipoteke/
  • https://kreditkarti.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto
  • https://ipotekaved.ru/dokumenti/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html
  • https://iklife.ru/finansy/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto-takoe.html
  • https://fintolk.ru/o-raznom/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke.html
  • https://j.etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий