Где дешевле застраховать жизнь для ипотеки

 

Хотите найти недорогую страховку? Из нашей статьи вы узнаете о том, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке. Мы расскажем, какие страховые компании предлагают самые дешевые виды комплексных услуг, а также какова стоимость на них. У нас вы найдете информацию о том, как выгодно застраховать ипотечный кредит. Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Крупный интернет-портал предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

ВСК Страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  • болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
  • получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  • застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  • несчастный случай наступил в период военных действий;
  • заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  • застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  • НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  • несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

Обзор тарифов страховых компаний при оформлении ипотеки

Чтобы страхование ипотеки в Сбербанке не привело к существенному удорожанию итоговых расходов покупателя, требуется предварительная работа с калькуляторами СК и общение со специалистами компаний, которые позволят определить, где выгоднее застраховать свои жизнь и здоровье.

Самым простым и быстрым способом решения вопроса со страховкой станет обращение в дочернее Сбербанк-Страхование, но тем, кому важна экономия, рекомендуется узнать, сколько стоит страхование у других партнеров банка. В число аккредитованных страховщиков входят: Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, ВТБ-Страхование и многие другие.

Оценивая экономию различных программ СК, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

  • применяемая ставка;
  • объем выплаты при наступлении страхового случая;
  • удобство взаимодействия;
  • надежность компании.

Так как Сбербанк работает лишь с проверенными поставщиками услуг, можно довериться предложенному списку СК, однако и в данном перечне можно найти различия по качеству предоставляемых услуг, их полноте, взимаемому тарифу.

ВТБ Страхование

Услуги СК ВТБ предполагают возможность выбора: отдельное оформление договоров по каждому из видов либо комплексное страхование ипотеки. Для клиентов родного банка ВТБ Страхование предусматривает возможность заключения договора на весь период кредитования. Для заемщиков других финансовых учреждений договор заключается на 12 месяцев с возможностью дальнейшего продления сотрудничества.

Помня о погрешности при определении точной ставки, связанной с учетом конкретных обстоятельств, при сравнении тарифов можно ориентироваться на среднее значение – около 1% от величины остатка долга.

Сбербанк Страхование

Структура Сбербанка покрывает своими услугами все потребности клиентов финансового учреждения.

Основные параметры сотрудничества:

  • защита залога со страховой ответственностью в пределах ограничения в 15 миллионов рублей рассчитывается со средней ставкой в 0,25%;
  • личный полис будет рассчитан по 1%, а в случае отсутствия согласия заемщика с оформлением данного покрытия назначают повышенный процент по ипотеке.

Общие затраты на страховку по мере снижения остатка долга ежегодно снижаются. В отличие от других СК, дочерняя структура Сбербанка не требует обязательного оформления договора на весь комплект услуг.

ВСК Страховой Дом


Условия сотрудничества с ВСК предполагают возможность:

  • оформить имущественную страховку на залоговый объект по ставке в среднем 0,43% (на низкий процент влияет множество параметров приобретаемого жилья:  этаж расположения, наличие газа, страхование дома или квартиры и т. д.);
  • личный полис с защитой жизни и здоровья рассчитывается по ставке 0,55%, а в случае превышения кредитного долга свыше 4 миллионов рублей требуется дополнительное заполнение медицинской декларации.

Следует помнить, что при отказе от услуг в течение 5-дневного срока с момента начала действия полиса страховщик может вернуть всю уплаченную за полис сумму, применяя положение закона о периоде охлаждения.

РЕСО

Выбирая экономный и надежный вариант сотрудничества, рекомендуется обратить внимание на особые условия, предоставляемые РЕСО ипотечным клиентам Сбербанка:

  • личный полис оплачивается, исходя из ставки в 1% от величины кредитного долга;
  • защита имущества при ипотеке рассчитывается по сниженной до 0,18% ставке.

Применение периода охлаждения позволяет вернуть страхователю средства, если решение об отказе от услуг СК принято в течение первых 5 дней действия договора.

В целях привлечения новых клиентов компания регулярно проводит акции. Например, ипотечные заемщики могут рассчитывать на 40-процентную скидку при первой покупке полиса в РЕСО.

Альянс РОСНО

Сотрудничество с Альянс РОСНО возможно в случае аккредитации неаккредитованной компании, так как для страхователей из числа ипотечных клиентов Сбербанка подобная возможность отсутствует. Однако ситуация может меняться, поэтому перед обращением за услугами следует уточнять доступность данного варианта страхования в офисе своего банка.

Общие условия для ипотечных страхователей выглядят следующим образом:

  • страховка рисков утраты здоровья и жизни заемщика назначается с применением ставки в 0,87%;
  • защита залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,16%;
  • титульное страхование обеспечивается под 0,16%.

Росгосстрах

Сотрудничество с Росгосстрах многими заемщиками традиционно рассматривается как один из вариантов надежного, стабильного страхования во всех сферах жизни. Не исключение и ситуация с обеспечением страховым покрытием потребностей ипотечных клиентов.

В случае комплексного страхования услуги страховщика потребуют оплаты всего 0,2% от цены приобретаемого жилья.

В зависимости от пола клиента Сбербанка страхование жизни рассчитывается с применением 0,6% ставки к мужчинам, 0,3% – для женщин.

Имущественное страхование залога рассчитывается по ставке в 0,2%, если страхователем является заемщик Сбербанка.

Стандартные условия сотрудничества по ипотеке:

  • страховка залога – 0,17% от стоимости;
  • титульное страхование – 0,15%;
  • личный полис – 0,28-0,56% в зависимости от пола.

В процессе погашения долга уменьшается страхуемая сумма, а значит, и размер ежегодной премии.

Ингосстрах

Выгодные условия страхования предлагает страховая компания, представленная в топе пятерки крупнейших российских страховщиков. Ингосстрах дает возможность решить вопросы со страховой защитой по потребностям ипотечных заемщиков Сбербанка на следующих условиях:

  • обеспечение финансовой защитой на случай порчи залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,14%;
  • личный полис с защитой от потери здоровья и жизни ипотечного заемщика определяется с учетом региона обращения. Средняя ставка составляет около 0,22-0,23%.
  • защита титула обеспечивается при оплате годовой премии в размере 0,2%.

Страховая компания определяет окончательную ставку только после анализа всех обстоятельств сотрудничества. Более точные показатели определения цены можно узнать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном интернет-ресурсе организации.

АльфаСтрахование

Индивидуальный подход и тщательное рассмотрение каждой заявки выделяют данную компанию из множества других СК.

Предусмотрена возможность комплексной страховой защиты. В зависимости от выбранной услуги, назначают следующие тарифы:

  • страхование квартиры по ипотеке с применением ставки около 0,15%;
  • личная страховка – 0,38%;
  • титульная защита – 0,15%.

Абсолют Страхование

Специально для нужд ипотечных клиентов разработано несколько продуктов, направленных на обеспечение покрытием при наступлении страхового случая. На сайте компании в прилагаемых таблицах представлены сведения о действующих тарифах:

  • нанесение ущерба имуществу (ежегодная премия составляет 0,89% от кредитного долга);
  • защита титула (страхование прав собственника рассчитывается в зависимости от объема покрытия: при ограничении в правах – 0,27%, полная потеря прав – 0,59%);
  • личное страхование предполагает возможность обеспечить защиту от временной нетрудоспособности (по ставке 0,2%) либо комплексную защиту от наступления смерти, инвалидности и нетрудоспособности (1,27%).

Согаз

Удобные условия сотрудничества и выгодные тарифы предлагает СК Согаз:

  • имущество страхуется по ставке 0,1%;
  • права собственника находятся под защитой СК при оплате 0,08% от стоимости;
  • страховка жизни и здоровья рассчитывается с применением 0,17%.

В случае отказа от заключенного ранее соглашения возвращается остаток оплаты за неиспользованный период, и, возможно, лишь при полном досрочном закрытии долга перед кредитором.

Фото 1

Как снизить процентную ставку за страховку?

Снижение страхового тарифа возможно уже на следующий год безубыточного страхования. Компания также может предоставить скидку на 5-10% в случае, если договор продлевается на ее сайте.

Еще один вариант снизить страховку по ипотеке — смена страховщика.

Если удастся найти компанию, которая предлагает более низкие тарифы, то можно также снизить платеж на 10-20%.

Третий способ уменьшить платежи — это изначально подписать страховой договор, в котором страховая сумма будет пересматриваться каждый год по мере сокращения долга перед банком.

Какую страховую компанию выбрать?

Страхованием жизни и имущества при ипотеке занимаются десятки компаний. На сайтах банков обычно указывается список аккредитованных страховщиков, к которым можно обратиться за полисом.

Обязательно ли оформлять?

Рассмотрим, где дешевле обойдется страхование ипотеки для заемщиков.

Сбербанк-страхование

Компания Сбербанк предлагает достаточно дешёвые на рынке тарифы на ипотечное страхование.

Для заемщиков обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов).

Земельные участки страховать не нужно.

Защита предоставляется на случай гибели или повреждения имущества при пожаре, стихийном бедствии, заливе, взрыве котла, газа, противоправных действиях третьих лиц.

Оформить полис может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет.

Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы.

Еще дешевле можно застраховаться в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Полис страхования ипотечного кредита оформляется на весь срок кредитования.
Документы для оформления

ВТБ-страхование

Застраховать квартиру для ипотеки в компании ВТБ будет стоить 0,2-0,3% страховой суммы. Имущество страхуется на случай гибели или повреждения при наступлении определенных событий.

Обычно срок договора привязывается к сроку кредитования. Иными словами: пока заемщик не погасит всю задолженность перед банком, он обязан ежегодно страховать свою квартиру.

Объектом страхования по ипотеке выступают стены, двери, перекрытия квартиры, а также внешняя отделка.

Страховой суммой может быть как сумма кредита, так и рыночная стоимость квартиры на момент заключения договора.

Дешевле оформлять страховку ипотеки на остаток долга, потому что кредит уменьшается, а рыночная стоимость жилья растет.

Про страхование военной ипотеки

ВСК Страховой дом

Повреждение конструктивных элементов в результате пожара, аварии систем водоснабжения, канализационных систем страхуют по тарифам от 0,15-0,4% страховой суммы.

Фото 2

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

  • Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  • Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  • Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  • Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  • Вредные привычки.
  • Наличие лишнего веса.
  • Увлечение опасными видами спорта.
  • Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.
Читайте также: Со скольки лет можно взять ипотеку?

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Сравнительная таблица самых дешёвых тарифов

Чтобы наглядно продемонстрировать самые низкие ставки процентов за страхование жизни по ипотеке, подготовлена таблица:

  • Россгострах
  • СОГАЗ
  • Ингосстрах
  • РЕСО-Гарантия
  • АльфаСтрахование
  • ВСК
  • Согласие
  • ВТБ страхование
  • Зетта-страхование

от 0,12-0,65%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

от 0,12%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

от 0,3-0,6%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

от 0,16-0,21%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

от 0,2-0,3%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

от 0,15-0,4%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

от 0,3%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

от 0,2-0,3%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

 от 0,058-2%

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

Самый дешевый полис страхования жилья

Цена полиса зависит от суммы кредита, стоимости квартиры, уровня рисков, а также тарифной политики компании.

Страховая сумма у заемщика почти всегда привязывается к сумме взятого займа, и по мере погашения долга будет меняться в сторону уменьшения и размер платежей.

В среднем застраховать ипотечную квартиру от разрушения обойдется в пределах 0,15-0,3% страховой суммы.

Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье?

Выгодней всего оформлять страхование ипотеки в компании с хорошей репутацией, приличным уровнем выплат и оптимальными страховыми тарифами.

Самые дешевые тарифы на страхование ипотеки могут таить в себе условия договора с большим количеством исключений в выплатах, по которому в будущем возможен отказ в компенсации убытков.

Из крупных и уважаемых страховщиков ипотечная страховка дешевле у Согаз, Россгострах, Альянс, ВСК, Сбербанк страхование и другие компании.

В среднем придется потратить от 0,07-2% страховой суммы.

Чем старше заемщик и чем больше у него заболеваний, тем дороже будет стоить полис страхования жизни для ипотеки. В некоторых компаниях его цена, например, для женщин-пенсионерок может даже превышать 5% страховой суммы.

Досрочное погашение и страховка

А самое дешёвое страхование жизни по ипотеке на момент публикации редакция нашла на сайте страховой компании Зетта-страхование — от 0,058% от страховой суммы.

Полезное видео

В видео представлено интервью с представителем одной страховой компании, но это не реклама. А в беседе затрагиваются многие вопросы ипотечного страхования.

«Главное, чтобы страховая платила, а не предлагала самый дешевый тариф на ипотеку!» — говорит интервьюируемый. Сложно с ним не согласится.

В целом, достаточно интересная точка зрения на вопросы ценообразования, посмотрите:

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки. Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

  1. Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
  2. Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Сбербанк-Страхование

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Важно! Сбербанк – исключительный банк, не требующий обязательного оформления титульного страхования.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

ВТБ-страхование

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

ВСК Страховой дом

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

РЕСО

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

Важно! Ресо предоставляет акцию на оформление ипотечной страховки кредита для новых клиентов в размере 40% скидки за первый год.

Альянс-Росно

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

СОГАЗ

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Фото 3

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Вопросы и ответы

хочу взять ипотеку подскажите как выгодней оформить. Квартира стоит 5000000 руб мне не хватает 3000000 руб , стоит ли указывать при оформлении 5 мл ведь страхов будет дороже , или 3 мл ?

Эксперт:

Тут по принципу, просите больше — берите меньше. Просите всю сумму, а там сколько согласуют. Если одобрят больше, то взять можно и меньше. Сумма страховки будет зависеть от того, сколько вы возьмете по факту.

Эксперт:
хочу взять ипотеку подскажите как выгодней оформить. Квартира стоит 5000000 руб мне не хватает 3000000 руб, стоит ли указывать при оформлении 5 мл ведь страхов будет дороже, или 3 мл?
Шамиль

Так ипотеку без первоначального взноса же ни кто не даст, тем более ипотека предполагает залог приобретаемого имущества, по этому указать, что имущество стоит 3 млн.р не получится.

Эксперт:
хочу взять ипотеку подскажите как выгодней оформить. Квартира стоит 5000000 руб мне не хватает 3000000 руб, стоит ли указывать при оформлении 5 мл ведь страхов будет дороже, или 3 мл?
Шамиль

Здесь все зависит от условий банка. Но в любом случае с Вас попросят первоначальный взнос и кроме того также будет проведена оценка имущества и итоговая стоимость все равно будет известная банку и она будет учитываться.

Но как правило страховка предмета залога достаточно маленькая, крупная сумма — это если Вас навяжут страховку жизни, однако она определяется исходя только из суммы кредита.
С Уважением.
Васильев Дмитрий.

Эксперт:

Понимаете, при оформлении ипотечного кредита Вы должны иметь свой первоначальный взнос и просить банк о недостающей суммы для покупки квартиры. Если укажите меньше стоимость квартиры, то Вам дадут меньшую сумму кредита исходя из Вашего первоначального взноса.

Кроме того, одним из условий банка о предоставлении ипотеки является наличие отчета об оценки квартиры, который производится соответствующим специалистом. Банк сам оценку не производит.

Эксперт:

конечно, указывайте 5 млн.(обычно в банке, чем больше пнрвоначальный взнос, тем меньше процент по ипотеке).Страховка зависит не от стоимости квартиры, а от суммы кредита.

Эксперт:

Шамиль, добрый день

Смотреть надо о какой страховке идет речь — если Вы страхуете жизнь, здоровье, потерю трудоспособности, утрату работы и т.п. — тогда оформляете страховку исходя из страховой суммы в три миллиона.

При этом целесообразно заключить длительный договор, с ежегодным понижением страховой суммы.

Размер страховой премии (страховки) в таком случае будет не существенным.

При страховании квартиры — стоит указать полную ее стоимость (правда нужно смотреть что именно будет страховаться: конструктив: — полная ее гибель или уничтожение или внутренняя отделка). Такой вид страховки для Вас не совсем актуален, поэтому примите это к сведению когда банк предложит Вам застраховать именно квартиру.

Воспользуйтесь в этом случае лучше услугой комплексного страхования, так называемый «коробочный полис» (их предоставляет РГС, Альфастрахование) — где Вы за сумму примерно в 2 — 5 тысяч рублей страхуете свою ответственность перед соседями и риск повреждения Вашего имущества на сумму примерно в 1 миллион рублей.

Эксперт:
Квартира стоит 5000000 руб мне не хватает 3000000 руб, стоит ли указывать при оформлении 5 мл ведь страхов будет дороже, или 3 мл?
Шамиль

Шамиль, увы, указанную Вами схему провести не получится, как правило страховые компании при первичном обращении просят предоставить кредитный договор и договор купли-продажи, либо же страховку оформляют сразу непосредственно в банке. Без данных документов Вам страховку ни одна СК не оформит. Более того, СК может быть только той, которая аккредитована в данном банке, т.е. любую на свое усмотрение СК Вы выбрать не можете, т.к. данный договор страхования так же банк может не принять. Страховой полис ранее приходилось заемщикам самостоятельно относить в банк, а на сегодняшний день СК самостоятельно отправляет данный полис в банк после подписания Вами.

И скажу по опыту, что сумма страховки на сумму 5 млн руб не велика, порядка — 3-5 т.р. и ежегодно данная сумма будет уменьшаться, по мере погашения Вами кредитных обязательств.

В любом случае при оформлении ипотеки Вам банк все условия страхования расскажет и предложит СК для страхования, а Вы вправе выбрать СК и заключить с любой договор, если у банка не иные условия

У моего отца сах.диабет ,на нем ипотека,вот прошёл год,надо оформить страхование жизни,но ни одна страховая компания не берётся за

его страхование.Получается,ему поднимут ставку на 1%.Но он же хочет застраховаться,и как мне кажется он не виноват в своей болезни.Что ему делать в таком случае?

Эксперт:

Анастасия.

Все дело в том, что каким то образом на страховые компании здесь повлиять нельзя, они сами определяют для себя риски.

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

 

3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

 Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Эксперт:

Анастасия,

Статьей 31 Федерального закона от  16.07.1998 №  102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на заемщика, который является залогодателем, возложена обязанность заключения договора страхования заложенного имущества.

Также банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования при оформлении заемщиками страхования жизни и здоровья.

Если Вашему отцу отказывают в оформлении такой страховки, то здесь либо смиряться с повышением процентной ставки, либо договариваться с банком о замене стороны в кредитном договоре — ввести в качестве титульного заемщика созаемщика, который сможет оформить на себя страховой полис.

Но вряд ли банк согласится. Хотя попытаться можно.

Всего доброго!

Источники

Использованные источники информации.

  • https://creditkin.guru/ipoteka/zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle.html
  • https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html
  • https://vkreditbe.ru/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie-obzor-variantov/
  • https://kredit-blog.ru/strahovka/gde-deshevle-strahovanie-zhizni-dlya-ipoteki.html
  • https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/gde-deshevle.html
  • http://svoe.guru/ipoteka/strahovanie/gde-deshevle.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий