Как получить государственную поддержку для ипотеки

 

Что такое ипотека с государственной поддержкой, необходимые условия для предоставления кредита и минимальная процентная ставка. Обсуждение основных проблем развития бизнеса в России и секретов успешного планирования

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

ТОП- банков с выгодными условиями по кредитам с господдержкой

В программе государственной поддержки участвуют десятки банковских учреждений. Все они предлагают довольно выгодные процентные ставки и комфортные кредитные условия.

Так, в Сбербанке можно оформить ипотеку под 11,4% годовых. Причем ставка фиксирована на весь срок кредита. Установлен минимум – 300 000 руб. и максимум 3 млн. для регионов.

Есть возрастные ограничения: максимальный предел погашения ипотеки для женщин – 55 лет, для мужчин – 60. За выдачу кредита и внесение ежемесячных платежей комиссия не взимается.

Ипотека выдаётся исключительно под жильё в новостройках или недвижимость на стадии возведения. При этом банк не лимитирует сроки окончания стройки.

Если у семьи не хватает совместного дохода для внесения выплат, они могут привлечь одновременно до 3 созаёмщиков.

Обязательно страхуется недвижимость и жизнь заемщика. Если клиент отказывается от второго вида страховки, ставка автоматически поднимается на 1%.

В других банках условия могут различаться.

В таблице представлены 5 наиболее популярных в российских банках программ:

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Фото 1

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

  • Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
  • Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
  • На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
  • При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
  • Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
  • Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
  • Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
Фото 2

Условия получения


Куда нужно обращаться?

Для начала нужно составить заявку на взятие такой ипотеки. Составление заявки начинается с обращения в органы местного самоуправления в том городе, в котором вы прописаны.

Требования к заёмщику

Основные требования:

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • Возраст — от 21 года до 65 лет ко времени полного закрытия долга. В Сбербанке возраст слегка увеличен и составляет 75 лет;
  • Рабочий стаж не меньше 6 месяцев на нынешнем рабочем месте;
  • Подтверждённый справкой НДФЛ-2 доход (допускается и установленная форма банка);
  • Способность привлекать совместных заёмщиков и поручителей с целью приумножения суммарного дохода.

Необходимые документы

Кроме документов, описанных выше, нужно предоставить также:

  1. Ксерокопии паспортов каждого члена семьи, свидетельств о рождении, брака, справка о текущем положении семьи;
  2. Справка о доходах (имеется особое условие: сумма, безусловно, предоставляется правительством на выгодных условиях, но нужно, чтобы 40% доходов полностью погашали ежемесячный ипотечный взнос);
  3. Выписка из домовой книги о ином жилье, имеющемся во владении у семьи;
  4. Иные документы.

Список нужных документов может с течением времени меняться или разниться в зависимости от региона. Более подробный список документов необходимо попросить в органах местного самоуправления.

Порядок оформления

Для составления заявки на получение ипотечного кредита требуется прийти в органы самоуправления по месту прописки с нужными документами.

Рассмотрение заявки требует, как правило, в два-три раза больше времени, чем рассмотрение заявки на обычный ипотечный кредит.

Обычно заявка рассматривается банком в течение недели.

В случае одобрения кандидатуры заключается договор и собирается пакет документов о приобретаемом жилье.

Например оценка его состояния, страхование, договор купли-продажи, акт приёма-передачи.

Образец типового договора социальной ипотеки вы можете скачать по ссылке.

Можно ли получить на вторичное жилье?

Для начала необходимо разобраться в том, что же подразумевается под вторичным жильём.

Вторичное жильё — это неприватизированное, или на данный момент находящееся во владении других граждан (а также юридических лиц) жилищная площадь.

Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жильё возможна, требования к оформлению заявки аналогичны описанным выше.

Для банка, по большому счёту, не столь важно, на первичное или вторичное жилище оформлена ипотека.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Фото 3

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Что такое программа господдержки ипотеки?

Вика Плотаненко редактор

В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.
Фото 4

Господдержка для пенсионеров

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Как получать в старости много

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками, чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

Основная суть

Покупка жилья – самая дорогостоящая процедура на рынке частного потребления. Поэтому государство нередко вмешивается в этот процесс и разрабатывает федеральные (реже – региональные) программы, призванные помочь гражданам финансово (чаще всего с частичной компенсацией расходов). При этом помощь всегда осуществляется в соответствии с несколькими принципами:

  1. Адресность – помощь направляется конкретным категориям граждан, которые должны самостоятельно доказать свое право на поддержку.
  2. Целевое расходование – средства предназначаются исключительно для приобретения недвижимости (чаще квартиры, реже – домов с земельными участками или без них).
  3. Учет интересов всех лиц – например, если прежняя квартира находится в официальной собственности несовершеннолетнего, понадобится разрешение органов опеки для приобретения другого жилья, в том числе по ипотеке с господдержкой.
  4. Предоставление посредством кредитных учреждений – государство выдает денежные средства и кредитует граждан не напрямую, а только через специальные банковские программы. Причем обычно эти программы называются соответствующе, хотя нередко они могут иметь иные наименования, но суть не меняется – например, программа «Молодая семья».

Существует два основных варианта помощи от государства:

  1. Доплата части стоимости жилья – т.е. предоставляются субсидии, которые позволяют совершить первоначальный взнос по ипотеке или приобрести квартиру по льготной цене.
  2. Льготные условия по процентной ставке – определенным категориям ставка снижается на несколько десятых процентов (иногда на 1-2 процента).

Как получить ипотеку с господдержкой – порядок действий (5 простых шагов)

Получение кредита с государственной поддержкой мало чем отличается от процедуры оформления обычной ипотеки. Однако следует подойти к делу получения займа максимально ответственно, поскольку долг берется не на 1-2 года, а на десятилетия.

Шаг 1. Собираем документы

Сбор и подготовка документов – наиболее важный этап в ипотечном кредитовании. Если все бумаги будут оформлены правильно, вероятность отказа в выдаче жилищного кредита минимальна.

Банки предъявляют примерно одинаковые требования к списку предоставляемых документов.

От заемщика требуют:

  • Оригинал и копию паспорта;
  • Копии документов о рождении детей (если таковые есть);
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку из медицинского учреждения, подтверждающую психическое здоровье заемщика (не обязательно);
  • Анкета-заявление о выдаче кредита.

В дальнейшем потребуются документы на приобретаемое жильё. В некоторых банках – упрощенный порядок выдачи ипотеки. От клиента требуется лишь 2 документа (паспорт и ещё один документ, удостоверяющий личность).

Шаг 2. Выбираем банк

Банк выбирают в зависимости от личных предпочтений и возможностей заемщика. С другой стороны, банки тоже не выдают кредиты всем подряд. Им нужны гарантии, что клиент оплатит долг полностью и принесет финансовому учреждению ожидаемую прибыль.

Иными словами, ипотечный вопрос требует обязательной взаимности. Если банк и клиент понравятся друг другу, они обязательно достигнут своих целей и заключат взаимовыгодный договор.

Если банк, активным пользователем которого вы являетесь, предлагает займ с господдержкой, в первую очередь стоит ознакомиться с его условиями. К своим постоянным клиентам у финансовых учреждений всегда более лояльное отношение.

Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на следующие пункты:

  • размер процентной ставки;
  • срок и размер кредита;
  • величина первого взноса;
  • условия досрочного погашения;
  • репутация банка и отзывы о нём реальных клиентов.

Если сделать выбор трудно или в большинстве кредитных компаний вам отказывают, советую воспользоваться профессиональной помощью – обратиться к кредитным брокерам.

Данные специалисты имеют свой подход к менеджерам банков и знают всё о выгодных кредитах в вашем городе.

Шаг 3. Выбираем объект недвижимости

Гражданам, приобретающим жильё по ипотеке с господдержкой, не предоставляется особой свободы в выборе объекта недвижимости. Заемщики могут приобрести готовое жильё в новостройках или строящиеся квартиры в жилищных комплексах.

Правда, у каждого банка – свой партнер-застройщик, что позволяет увеличить варианты выбора. Следует также помнить, что суммы по кредитам с господдержкой лимитированы.

Во многих регионах России (кроме Москвы и СПб) заемщик не может приобрести недвижимость дороже 3 млн. руб. Далеко не во всех городах РФ можно приобрести за такую цену полноценное жильё для семьи из 3-4 человек.

Шаг 4. Оформляем кредитный договор

Кульминационный момент процедуры. Документ кредитного договора – не из тех бумаг, которые можно подписывать, не вдаваясь в подробности.

И хотя ипотека с господдержкой не предполагает никаких скрытых комиссий, изучить все пункты документа следует со всей возможной обстоятельностью. Особое внимание уделяйте местам, написанным мелким шрифтом – там всегда кроется важная для получателя кредита информация.

Сразу выясните, каковы условия досрочного погашения. По статистике, 90% клиентов погашают кредит или пытаются сделать это до окончания регламентированного срока.

Не всегда банки в восторге от таких инициатив заемщиков – досрочное погашение лишает финансовые учреждения части прибыли.

Кредитные компании либо взимают дополнительные комиссии за оформление досрочных взносов, либо запрещают заемщикам вносить сверх положенного в течение определенного периода времени.

Шаг 5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность

Ипотечный договор дает заемщику право передать взятые в долг деньги продавцу (застройщику) и приобрести объект недвижимости. Договор купли/продажи обязательно фиксируется в Росреестре.

Собственность остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Проводить какие-либо операции с купленной квартирой (дарить, продавать, обменивать) без ведома банка новый владелец не имеет права.

Закон «Об ипотеке» предписывает обязательное страхование недвижимости, приобретаемой в кредит. Однако финансовые компании редко ограничиваются только страхованием недвижимости.

Как правило, клиентам предлагают попутно застраховать свою трудоспособность и жизнь. Получатель кредита имеет право отказаться от этих страховок (тем более они оформляются за его счет и требуют регулярных отчислений), но тогда может вырасти процентная ставка.

Ещё один обязательный этап – оформление закладной. Данный документ остаётся в банке и выступает юридическим подтверждением пребывания имущества в залоговом статусе.

О том, как взять ипотеку, читайте в специальной статье блога.

Кому полагается

Фото 6

Есть список категорий граждан, которые в первую очередь могут рассчитывать на государственную помощь. Условно их можно разделить на 3 большие группы:

  1. По материально-финансовому положению: малоимущие (существует специальный порядок признания семьи малоимущей), нуждающиеся в улучшении (в большинстве случаев это и есть малоимущие).
  2. По «семейному» признаку: молодая семья, многодетные, с 2 и более детьми (имеющие средства материнского капитала).
  3. По профессиональному признаку – молодые специалисты (учителя, врачи в сельской местности), военные.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Условия поддержки значительно отличаются по разным регионам, поэтому есть смысл уточнить действующие программы на официальном сайте Правительства субъекта РФ.

Фото 6

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

  • Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
  • Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
  • Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
  • Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
  • Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Социальная ипотека

Фото 8

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Вопросы и ответы

Я вместе с ребенком прописана в однокомнатной квартире площадью 42 кв.м.(прописаны только мы вдвоем) Квартира оформлена 2/3 на отца ребенка,1/3 квартиры на дедушку ребенка. В браке с отцом ребенка не состоим. В собственности у меня недвижимости нет Могу ли я получить социальную ипотеку?

Эксперт:

В 2016 году начала действовать программа «Социальная ипотека». Это возможность гражданам, с невысоким доходом, улучшить условия своего
проживания. Ее могут получить:
молодые семьи, где возраст супругов не более 35 лет и есть ребенок,
семьи, имеющие трех и больше детей,
работники бюджетной сферы,
семьи молодых военнослужащих,
ветераны военных действий,
граждане, чье жилье, признано непригодным для проживания, аварийным или подлежит сносу,
малоимущие семьи, где доход на каждого члена, меньше прожиточного минимума,
другие льготники.

Особенностями социального ипотечного кредита Сбербанка являются:

льготные ставки по кредиту,
сниженная стоимость приобретаемого жилья,
возможность платежных каникул,
субсидия на первоначальный взнос,
сниженный размер первого взноса,
материнский капитал, можно использовать для выплаты первоначального взноса,
неизменная процентная ставка, до окончания действия договора.

Для получения социальной ипотеки, нужно обратиться в органы местной власти, которые отвечают за жилищную политику, и получить свидетельство о постановке в очередь на получение жилья.

Сумма средств, которую может внести потенциальный заемщик, и размер дохода, определяет размер предоставленного кредита. Для получения большей суммы, возможно привлечение созаёмщика – родственника или члена семьи.

Доступно приобретение в кредит:

готовое жилье,
средства на строительство жилого помещения,
земельный участок, планируется постройка или уже имеется жилой дом,
погашение ранее полученного ипотечного кредита.

С 1 января 2016 года Сбербанк России предоставляет социальный ипотечный кредит на таких условиях:

процент – от 11,4,
сумма – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей,
первый взнос – 20%,
срок – 1год – 30 лет.

Ипотека с государственной поддержкой

Данный вид кредитования действует с 18 марта 2015 г по 01 марта 2016 г.

Программа «Ипотека с государственной поддержкой» не поддерживает приобретение вторичного жилья! Можно приобрести:

строящееся жилье. Срок окончания строительства не ограничивается договором.
готовое жилье в новостройке. Покупка возможна у компании, но не у частного лица.

Реализацией этой программы, государство поддерживает не только население, но и строительные компании. Основные условия такие же, как и для социального ипотечного кредитования.

Основные правила и требования:

возраст получателя кредита не менее 21 года,
обязателен стаж работы, не менее 6 месяцев,
обязательное гражданство России,
кредит предоставляется частями или сразу всей суммой,
погашение равными частями,
отсутствует комиссия за досрочное погашение,
обязательное страхование жизни.

pfgfx.ru/kredit/socialnaya-ipoteka-s-1-yanvarya-2016-v-sberbanke-usloviya.html

. Ситуация у нас такая ,мы с мужем и двумя детьми живем уже на протяжении 5 -7 лет на съемной квартире ,сейчас я надумала взять жилье в ипотеку ,и мне посоветовали узнать по лучше о своих правах ,у нас есть жилье в собственности ,но оно не пригодно для жилья т.е уже рушится на глазах ,и мы молодая семья .Я бы хотела взять ипотеку с помощью государства т.е что-б они нам оплатили те льготы которые полагаться нам .

Эксперт:

государства

Уже на начальном этапе создания собственной семьи люди сталкиваются с определенными финансово-экономическими проблемами. Особенно остро для многих встает вопрос жилья. При этом поддержка молодой семьи со стороны государства может рассматриваться как существенная помощь в преодолении многих трудностей, в том числе связанных с решением жилищного вопроса. Внимание государства к решению проблем молодежи выражается в том, что оно активно поддерживает и развивает программы ипотечного кредитования для данной категории заемщиков.
Специальные программы молодежного ипотечного кредитования пользуются поддержкой государства. При этом ипотека молодым семьям от государства предполагает не только выдачу субсидий, позволяющих приобретать жилье, но именно государство заботится о создании приемлемых условий для оформления ипотеки гражданами России.
Для того чтобы получить шанс участвовать в программе ипотеки для молодых семей от государства, важно соответствовать ряду требований. Прежде всего, возраст членов семьи (хотя бы одного из супругов) должен быть в пределах до 35 лет. Помощь государства может быть предоставлена также неполным семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Участие в программе ипотеки для молодых семей от государства предполагает обязательное документальное подтверждение заемщиком факта необходимости улучшения жилищных условий. Важно, чтобы в соответствии с нормами на одного члена семьи приходилось на текущий момент не более 18 квадратных метров жилплощади. При этом стоит обратить внимание на то, что в некоторых регионах размер нормы жилплощади может изменяться и устанавливаться из других расчетов.
Ипотека для молодых семей от государства предоставляется только в случае достаточного уровня платежеспособности заемщика, который он должен документально подтвердить соответствующими документами.
Оформление ипотеки для молодых от государства начинается с обращения в органы местной власти для оформления соответствующего сертификата. Для этого необходимо предоставить на рассмотрение пакет документов. При одобрении и принятии заявки у семьи появляется право на субсидию от государства, погашающую от 35 до 40% стоимости жилья, остальная часть средств оплачивается заемщиком самостоятельно.
Помощь государства является единовременной и позволяет заемщикам использовать средства на погашение первоначального взноса или внести ее в счет погашения основного долга.
Помощь государства в приобретении жилья является весомым способом поддержания молодых семей, поэтому к ее помощи прибегает все большее число граждан данной категории, желающие обзавестись собственным имуществом.

хочу воспользоваться помощью государства по ипотеке, нахожусь в декретном отпуске двое детей муж работает не официально получает 18000 платеж по ипотеке 13700

Эксперт:

ОСУДАРСТВА В ВЫПЛАТЕ ИПОТЕКИ

29 Июнь 2015Чулпан Гараева
Рынок жилой недвижимости, Экспертное мнение

Предыдущая статья: Аналитика: как может измениться рынок недвижимости в России в ближайшие годы?

Следующая статья: Как реагируют на слова Путина: интересная динамика сектора жилой недвижимости

Автор статьи: Чулпан Гараева
Администратор сайта О ЖИЛЬЕ.РУ. Сфера профессиональных интересов — анализ юридических особенностей рынка недвижимости в России, изучение механизмов защиты прав собственников и жильцов в условиях кризисных ситуаций, разработка решений проблемных вопросов, связанных с объектами жилого фонда.
Чулпан Гараева написал 157 статей.

Купить собственное жилье под силу далеко не каждой семье, поскольку уровень средней заработной платы у большинства граждан РФ не позволяет даже запланировать такую покупку. Но государство, в рамках реализуемых социальных программ, готово оказать финансовую помощь наименее социально защищенной категории граждан.
Единственным выходом при необходимости приобретения собственного жилья является получение ипотечного кредита. В 2015 году вступила в силу программа помощи россиянам, испытывающим трудности с погашением ипотечного займа. Однако на помощь государства могут рассчитывать не все — если верить статистике, лишь около 23 тысяч россиян смогут воспользоваться данной социальной программой. Реструктуризации подлежат кредиты, выданные не позднее 01.01.2015 года.
Дополнение к материалу смотрите здесь.
ВАРИАНТЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА ПЕРЕД БАНКОМ
Согласно Постановлению Правительства РФ от 20.04.2015 года лица, получившие ипотечный кредит до 01.01.2015 года могут рассчитывать на следующие виды реструктуризации по основному долгу:
перевод валютного долга в рублевый по курсу действующему на момент реструктуризации;
снижение действующей процентной ставки до 12% годовых;
предоставление кредитных каникул на срок от 6 до 12 месяцев — заемщик должен будет оплачивать только минимальный платеж по кредиту;
уменьшение размера ежемесячной кредитной выплаты так, что бы общая сумма экономии составила не более 200 тысяч рублей;
продление срока действия ипотечного займа — для уменьшения суммы ежемесячного взноса.
Процедура реструктуризации не предусматривает взимание каких либо комиссий с заемщика. Все вышеперечисленные условия действительны и для лиц, взявших ипотечный кредит в иностранной валюте.
КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА ПОМОЩЬ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ПРОГРАММЕ?
Государство выдвигает ряд условий, при наличии которых граждане РФ могут претендовать на реструктуризацию долга по ипотечному займу:
Лица, поставленные в очередь на улучшение условий проживания до 1 января 2015 года и воспользовавшиеся правом на получение социальных субсидий или иных льгот на покупку или строительство жилья за счет средств из федерального или областного бюджета с использованием ипотечного кредита.
Ипотечные заемщики, чьи доходы снизились более чем на 30% за последние три месяца. При этом считаться будет совокупный доход семьи — помощь будет оказана лишь в том случае, если после оплаты ежемесячного взноса за ипотечный кредит общий доход семьи составит сумму менее полутора прожиточных минимумов на человека. Доход будет делиться на всех членов семьи — обоих супругов и детей, не достигших совершеннолетия.
Ипотечный заемщик, имеющий на иждивении двух и более детей, не достигших совершеннолетия.
Семьи с одним ребенком, если возраст одного или обоих супругов не превышает 35 лет.
Ветераны боевых действий.
Инвалиды и семьи с несовершеннолетними детьми-инвалидами.
Работники государственных и муниципальных органов, проработавшие в организации не менее одного года по состоянию на 1 января 2015 года.
Работники градообразующих предприятий.
Работники и служащие оборонно-промышленного комплекса — стаж работника должен превышать 1 год.
Отдельные категории рабочих и служащих — полный перечень льготников перечислен в постановлении №373 от 20 апреля 2015 года.
Еще одно необходимое условие — заемщик не должен иметь просрочку платежей по кредиту более чем 120 дней и не должен быть признан банкротом по решению суда.
Для получения государственной помощи заемщику необходимо обратиться в банк-кредитор и предоставить следующий пакет документов:
заявление на реструктуризацию;
документ, подтверждающий снижение совокупного дохода семьи не менее чем на 30% за последние полгода;
если ипотечный заем предоставлялся в валюте, заемщику необходимо будет подтвердить увеличение платежа более чем на 30% процентов в пересчете на российские рубли по сравнению ежемесячным платежом на сентябрь 2014 года;
прочие документы, которые может затребовать банк-кредитор.

Источник o-zhile.ru/pomoshh-gosudarstva-v-vyplate-ipoteki/

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekyn.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/
  • https://hiterbober.ru/personal-money/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoj.html
  • https://bfrf.ru/finance/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html
  • https://kvartirgid.ru/ipoteka/s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-kak-poluchit.html
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html
  • http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html
  • https://journal.tinkoff.ru/wiki/gosipoteka/
  • https://2ann.ru/kak-poluchit-ipoteku-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий